Cartão de crédito: o que é, como funciona e como usar

Entenda como funciona o cartão de crédito, quais as melhores formas de utilizá-lo e como controlar seu orçamento!

Se você quer saber o que é cartão de crédito, então faz parte do grupo de milhões de brasileiros que procuram por uma alternativa de pagamento prática, segura e que permita fazer um pouco mais com o orçamento do mês.

Por isso, preparamos esse artigo com as principais dúvidas respondidas. Não se acanhe e venha entender como usar o cartão de crédito da melhor forma!

O que é cartão de crédito

O cartão de crédito é um meio eletrônico de pagamento que permite realizar compras e pagamentos de forma rápida e fácil, sem a necessidade de dinheiro ou cheque no momento da transação.

Para solicitar um cartão de crédito, é necessário entrar em contato com a instituição financeira emissora do cartão, seja por meio de uma agência física ou por meio do site ou aplicativo da instituição.

É preciso preencher uma ficha de cadastro e aguardar a análise de crédito. Caso seja aprovado, o usuário receberá o cartão em sua casa e poderá começar a utilizá-lo.

Ao utilizar o cartão de crédito, o usuário pode realizar compras parceladas, acumular pontos ou milhas em programas de fidelidade, e ter acesso a diversos benefícios e descontos oferecidos pelas instituições financeiras e pelos estabelecimentos comerciais parceiros.

O valor das compras é cobrado posteriormente na fatura mensal do cartão, que deve ser paga até a data de vencimento. Caso o usuário opte por parcelar o valor da compra, será cobrada uma taxa de juros sobre o valor das parcelas.

É importante lembrar que o cartão de crédito deve ser utilizado de forma consciente e responsável, para evitar o endividamento excessivo.

Para isso, é recomendável definir um limite de gastos mensais, controlar os gastos e evitar atrasos no pagamento da fatura, que podem gerar multas e juros. O cartão de crédito pode ser uma ferramenta útil para o gerenciamento financeiro, desde que seja utilizado com sabedoria.

💡 Cartão de crédito é uma forma de pagamento que te permite comprar agora para pagar depois. Com o cartão de crédito você também pode parcelar suas compras.

Como o nome sugere, o cartão de crédito é exatamente isso: um cartão de plástico que você usa no lugar do dinheiro em espécie.

Como funciona o cartão de crédito

O cartão de crédito é um meio eletrônico de pagamento que funciona como um empréstimo concedido pela instituição financeira emissora do cartão ao usuário.

Ao fazer uma compra com o cartão de crédito, o valor da compra é cobrado na fatura mensal do cartão, que deve ser paga até a data de vencimento.

Ao receber o cartão de crédito, o usuário pode realizar compras e pagamentos no limite de crédito disponível.

Esse limite é determinado pela instituição financeira emissora do cartão, levando em conta o histórico de crédito do usuário e sua capacidade de pagamento.

Ao realizar uma compra com o cartão de crédito, o usuário pode optar por pagar o valor total da fatura na data de vencimento ou parcelar o valor da compra em várias vezes, de acordo com as opções oferecidas pela instituição financeira emissora do cartão.

Caso opte pelo parcelamento, será cobrada uma taxa de juros sobre o valor das parcelas.

➡️ Separamos cinco momentos diferentes para você entender e alguns cuidados bacanas para se lembrar. Veja!

1. Como ter um cartão de crédito?

Primeiro, você precisa solicitar o cartão de crédito. Você pode fazer isso no banco onde já tem conta, num banco onde você pretende fazer uma conta ou num estabelecimento comercial que oferece cartão da loja. 

Após o pedido, o banco ou a loja vão aprovar um valor total que você pode gastar no cartão. Esse valor chama-se limite. 

Depois disso, você recebe o cartão de crédito e um passo a passo de como desbloqueá-lo e cadastrar uma senha para fazer compras.

2. Como usar o cartão de crédito?

Depois de criar a senha para o cartão de crédito, basta utilizá-lo fisicamente ou em compras pela internet.

Fisicamente, é só passar o cartão nas máquinas da loja e digitar a sua senha.

Nas compras pela internet, você informa os dados solicitados pelo site – geralmente informações que estão escritas no próprio cartão.

3. Como são feitas as cobranças do cartão de crédito?

A cada 30 dias, você recebe a fatura do cartão de crédito para pagar. 

Na fatura, estarão as compras que você escolheu parcelar e aquelas que você decidiu pagar pelo valor total de uma só vez.

Por exemplo: se você comprar uma televisão de R$800 no cartão de crédito em 10x sem juros, as faturas dos próximos 10 meses virão com esse valor dividido. 

Ou seja, 10 faturas com a parcela de R$80.

A cada mês, além das parcelas da TV, você vai pagar por aquilo que comprar sem parcelar. Se você for ao mercado e gastar R$150, por exemplo, a sua fatura terá esse valor e mais o da parcela: R$230.  

À medida que você paga as faturas, seu limite é restabelecido – veremos mais sobre isso no próximo item.

4. Como funciona o limite do cartão de crédito?

Lembra que o banco aprovou um limite? À medida que você utiliza o cartão de crédito, consome um pouco desse valor. 

E cada vez que você paga a fatura, o valor pago volta a fazer parte do limite.

Confuso? Um exemplo pode esclarecer!

Se o seu limite é de R$2 mil e você compra um sofá de R$900, ainda terá R$1.100 disponível para comprar.

Conforme você paga as parcelas do sofá, o valor pago reintegra o limite. 

Ao terminar de pagar o sofá, seu limite volta a ser de R$2 mil. 

5. Como pagar a fatura do cartão de crédito?

A fatura do cartão de crédito pode ser paga no banco, pela internet ou você pode optar pelo débito automático. 

6. Cuidados com senha e dados do cartão de crédito

É bem importante lembrar que você não deve dizer a senha de seu cartão de crédito para ninguém. Além disso, as informações que servem para compras online devem ser bem guardadas.

E nas compras de internet, escolha lojas virtuais confiáveis.

Precisa ter conta em banco para ter cartão de crédito?

Geralmente, é necessário ter conta em banco para ter cartão de crédito com limites maiores.

Mas alguns estabelecimentos comerciais também fornecem cartão de crédito – é o caso de muitos supermercados e lojas de eletrodomésticos.

Quem pode ter cartão de crédito

Qualquer pessoa física ou jurídica pode ter um cartão de crédito, desde que preencha os requisitos estabelecidos pela instituição financeira emissora do cartão.

Os critérios podem incluir idade mínima, renda mínima, histórico de crédito e outras informações financeiras relevantes.

É importante lembrar que, ao solicitar um cartão de crédito, é necessário passar por uma análise de crédito por parte da instituição financeira, que pode aprovar ou negar a solicitação do cartão com base nos critérios estabelecidos.

Como consumidor, é importante ter um cuidado especial ao utilizar o cartão de crédito, evitando o endividamento excessivo e controlando as finanças de forma responsável.

Consumidor: Para utilizar o cartão de crédito como um consumidor, você pode ser uma pessoa física ou jurídica.

Empreendedor: Para utilizar o cartão de crédito como empreendedor e oferecer o cartão de crédito como uma forma de pagamento – ou seja, para disponibilizar essa alternativa aos clientes com a maquininha – você pode ser apenas pessoa física se for cliente SumUp.

Quanto posso gastar com o cartão de crédito

Depende do limite que foi liberado pelo banco.

À medida que você mantém em dia o pagamento das faturas do seu cartão de crédito, a tendência é que o banco aumente seu limite e você possa gastar mais.

No entanto, é sempre importante fazer um bom controle financeiro para que suas faturas não fiquem mais caras daquilo que você pode pagar.

Precisa ter dinheiro na conta para usar cartão de crédito?

Não é preciso ter dinheiro na conta no momento que você usa o cartão de crédito, porque a compra vai ser paga somente na próxima fatura.

Porém, é fundamental que no dia do vencimento da fatura do cartão você tenha recursos para pagá-la.

Por que não precisa de dinheiro na conta: exemplo

Imagine que sua fatura vence todo dia 30 e no dia 05 você fez uma compra no cartão de crédito.

No dia 05, não é necessário que sua conta corrente tenha saldo – afinal, a compra do cartão de crédito só vai ser paga dia 30.

Mas, no dia 30, que é a data que sua fatura vence, é importante que você tenha como pagá-la.

Essa é uma diferença entre cartão de crédito e débito, por exemplo. No cartão de débito, a compra é à vista – tem que ter dinheiro na hora.

O que saber antes de usar o cartão de crédito com cautela

O principal ponto que você precisa saber para usar o cartão de crédito é como organizar o orçamento.

Em outras palavras, você precisa saber quanto da sua renda mensal pode ficar disponível para pagar a fatura do cartão de crédito e limitar suas compras dentro desse valor.

Exemplo de como controlar o cartão de crédito

Se você pode arcar com uma fatura de aproximadamente R$400 por mês, deve controlar o que compra no seu cartão para que a conta mensal não ultrapasse esse valor.

Isso significa anotar tudo que você gasta e somar ao que já comprou para saber quanto vai vir no próximo mês.

Controlando o cartão de crédito, você terá um excelente aliado para compras parceladas sem juros e emergências. Então, vale a pena cuidar.

FAQ: tire suas dúvidas sobre cartão de crédito

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