Está no vermelho? Veja 18 dicas para negociar suas dívidas
Muitas vezes as dívidas se acumulam e viram uma bola de neve que impede a pessoa de conquistar seus sonhos. Negociar sua dívida pode ser a saída. Confira nossas dicas para negociar suas dívidas!
Atualmente, 66,5% das famílias brasileiras estão endividadas, segundo Pesquisa Nacional de Endividamento e Inadimplência do Consumidor publicada no dia 18 de fevereiro de 2021 pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC).
Estar com o nome sujo é um constrangimento de 24,88% dos brasileiros, ou seja, praticamente um quarto da população. A estimativa é que mais de 10% dos endividados não vão conseguir quitar suas dívidas.
Se você se encontra nessa situação, fique atento que nós vamos explicar dindim por dindim como você pode renegociar as suas dívidas e sair do vermelho!
Principais motivos para renegociar as dívidas
Dívidas atrasadas são uma bola de ferro na vida financeira da pessoa endividada. Isso porque grande parte da renda dela acaba destinada ao pagamento de juros, ao invés de servir como investimento pro futuro. Sem contar que o nome negativado e as restrições de crédito são grandes dores de cabeça.
Além do nome limpo na praça, renegociar as dívidas pode destravar seu orçamento e te devolver a tranquilidade.
Dicas pra renegociar dívidas gerais
As dívidas atrasadas se tornam uma bola de neve de juros que muitas vezes acabam ficando maiores que a dívida inicial. Por isso, quase sempre é inviável pagar o valor cheio depois de algum tempo.
A solução é tentar negociar, o que é bom tanto pro devedor quanto pro credor, que aumenta suas chances de receber pelo menos parte do valor devido.
- Conheça suas finanças
Antes de tudo, pra sair do vermelho, você tem que fazer um diagnóstico detalhado de como anda a sua vida financeira. Você pode começar usando uma de nossas planilhas de gastos gratuitas.
Organize suas finanças com a nossa planilha de gastos
- Liste as dívidas
Faça uma lista com todas as suas dívidas, anotando a data em que ela foi feita, o valor inicial, o valor em que ela se encontra e as taxas de juros de cada uma.
- Comece a economizar
O terceiro passo é começar a guardar dinheiro pra se livrar das dívidas, sem esquecer de deixar uma reserva pra gastos imprevistos e emergenciais. Veja nossas dicas práticas de como economizar.
- Saiba quanto pode pagar
Seu objetivo é se livrar das dívidas, certo? Então, é essencial que você seja sincero e consciente sobre o quanto você pode pagar por mês. Assim, você não cai em um novo ciclo de endividamento. Por isso é tão importante ter um bom controle financeiro, já que ele te dá uma visão geral e real das suas finanças.
- Se tiver o dinheiro, pague à vista
Se sua dívida não for tão grande assim ou se você guardou dinheiro especialmente pra isso, ofereça o pagamento à vista. Desta forma, você pode conseguir um excelente desconto.
Mas cuidado: não use toda a sua poupança pra quitar as dívidas. Lembre sempre de deixar uma reserva de emergência e dinheiro suficiente pra viver por um tempo sem ter que se endividar novamente.
- Comece pelas dívidas maiores
Temos a tendência de achar que é melhor começar quitando completamente as dívidas menores, mas especialistas recomendam o contrário: comece por aquela que é mais assustadora, a com maiores juros, porque ela funciona como um “motor do endividamento”. As dívidas com bancos costumam ser as que mais amarram os brasileiros à inadimplência.
- Faça uma proposta
Entre em contato com o credor pra mostrar interesse em quitar a dívida e faça uma proposta com o valor que você pode pagar e o número de parcelas que consegue se comprometer sem prejudicar o restante do seu orçamento.
Não tenha medo de propor uma quantia que realmente caiba no seu bolso, com um pouquinho de folga, porque o credor possivelmente vai fazer uma contraproposta.
- Seja confiante
É importante ter em mente que o credor tem tanto interesse quanto você em resolver a situação. Então, demonstre segurança e negocie de igual pra igual. Analise as propostas do credor tendo em mãos os valores que você pode pagar sem comprometer ainda mais o seu orçamento.
- Não feche nada no impulso
Você não precisa fazer o acordo imediatamente se estiver na dúvida. Entenda todas as condições de pagamento e analise cada uma com calma.
- Leia atentamente o contrato
Antes de assinar o contrato de negociação da sua dívida, confira se os termos acordados estão claros no papel e se não tem nenhuma letra miúda que possa te comprometer no futuro.
- Vá aos feirões de negociação
Os feirões promovidos por órgãos de proteção ao crédito são oportunidades imperdíveis de negociação de dívidas. Um bom exemplo é o Feirão Serasa Limpa Nome, em que grandes credores oferecem até 90% de desconto no valor atual da dívida! Pra mais informações, acesse o site.
Como quitar dívidas com bancos
As dívidas com cheques especiais e empréstimos com o banco costumam virar uma bola de neve do endividamento. Por isso, elas devem estar no topo da lista das renegociações. Além de todas as dicas anteriores, fique atento à seguinte:
- Faça simulações em outros bancos
Pesquise as condições e ofertas pra negociação de dívida nas instituições concorrentes. Assim, você tem mais munições pra negociar com o seu banco. Se eles não oferecerem um bom acordo, você tem a opção de solicitar a portabilidade de crédito, ou seja, migrar sua dívida pra outra instituição.
Como negociar dívidas do Fies
O Fies é um programa de financiamento estudantil do MEC que permite que os estudantes universitários de baixa renda possam começar a pagar pelo curso somente depois de formados. O não pagamento da dívida causa a negativação do nome do beneficiado e inscrição no CADIN (Cadastro Informativo de Créditos não Quitados do Setor Público Federal).
- Acesse o site oficial
Entre no site do SisFies com o seu login e senha. Ele contém todas as informações sobre o seu financiamento.
- Faça uma simulação
No site você pode fazer uma simulação da renegociação da sua dívida, escolhendo a quantidade de parcelas. Veja qual das opções cabe melhor no seu orçamento.
- Reúna a documentação
Imprima a Declaração de Desistência ou Inexistência de Ação Judicial e o Documento de Regularidade para Alongamento de Amortização. Além deles, você precisará de RG, CPF, comprovante de residência e comprovante de renda so fiador.
- Volte ao banco
Com os documentos em mão, volte ao banco em que o financiamento foi feito pra assinar os novos termos do contrato.
Como renegociar dívida com cartão de crédito
Uma das maiores causas de endividamento é o cartão de crédito. Por isso, é uma das que você deve quitar o quanto antes.
- Exija a apresentação do CET
O CET (Custo Efetivo Total) é a soma de todos os juros, taxas e encargos que compõem o valor final da dívida. É importante ter plena noção das condições de pagamento pra analisar adequadamente a proposta da administradora do cartão. Faça bem as contas e fique firme no seu orçamento.
- Negocie parcelas fixas
Antes de assinar o contrato, tenha certeza de que o valor das parcelas não vai sofrer alteração ao longo do tempo. Não aceite juros sobre as parcelas.
Como negociar dívidas pela internet
Fazer a renegociação das suas dívidas de maneira online pode ser uma alternativa mais prática, embora dê menos espaço pra uma negociação efetiva. No geral, o credor tem opções de desconto e parcelamento pré-estabelecidos e você pode escolher a que melhor se encaixa com a sua realidade financeira.
Existem plataformas online que facilitam o contato do devedor com o credor, como é o caso do Feirão Serasa, que tem também sua versão virtual, assim como o site Negocie Suas Dívidas, do SPC. Além dos órgãos protetores de créditos, existem algumas agências especializadas nesse tipo de negociação. Basta procurar a empresa e ver os descontos e parcelamentos que ela oferece.
Veja alguns sites onde é possível fazer acordo para limpar o nome:
Gostou das nossas dicas de como negociar suas dívidas? Conta pra gente nos comentários!
Gostou? Comenta aqui