Como sair das dívidas de uma vez por todas

As dívidas podem virar uma bola de neve: os juros vão crescendo sobre o valor inicial, de repente você precisa fazer outra dívida pra pagar a primeira e assim vai. Quando vê, está completamente endividado. Confira nossas dicas para sair das dívidas de uma vez por todas!

Infelizmente essa é uma situação comum no Brasil, onde a taxa de inadimplência chegou a 66,5% em janeiro de 2021. 

Estar endividado é algo que trás grande constrangimento ao consumidor, que recebe ligações de cobrança e fica com o nome sujo na praça, impedido de fazer financiamentos.

Essa preocupação costuma tirar o sono e a tranquilidade das pessoas, afetando todos os setores da vida. Além disso, as dívidas nos impedem de seguir em frente, fazer planos e investir nos nossos sonhos.

Se você está endividado, fique de olho nas nossas dicas pra fechar o mês sempre no azul. Vamos contar dindim por dindim o que é preciso fazer pra sair das dívidas de uma vez por todas!

Dicas de como sair das dívidas

Quem nunca ficou com medo de olhar a conta bancária e ver as dívidas? Acredite, elas podem virar uma bola de neve. Por isso fique até o final do vídeo e aprenda como sair das dívidas de uma vez por todas.

O que fazer quando está muito endividado

Está muito endividado? Primeiro, tente não se desesperar. É preciso ter calma pra pensar direitinho o que fazer pra resolver esse problema. Mas também é necessário agir logo, pra não piorar as coisas conforme o tempo vai passando.

Como pagar as dívidas acumuladas

As dívidas acumuladas podem se transformar em um monstro enorme e assustador que tira o sono do endividado. Por isso é importante conhecer muito bem as suas contas, fazer um plano pra pagar, renegociar e olhar pra cada uma delas de uma vez. 

O desespero não é bom conselheiro nessa hora. As dívidas já estão aí, o melhor a fazer agora é se planejar.

1. Conheça sua realidade financeira

O primeiro passo pra sair das dívidas é se organizar. Pra isso, é fundamental conhecer muito bem as suas finanças: saber quanto você realmente ganha, quanto gasta, no que gasta, o que são gastos essenciais, o que são gastos supérfluos e quanto você precisa pra uma reserva de emergência.

Essas respostas vão vir a partir do seu controle financeiro, que é, resumidamente, a prática colocar na ponta do lápis os seguintes elementos:

• Ganhos líquidos (ou seja, o que você realmente recebe em dinheiro)
• Datas dos ganhos
• Fonte dos ganhos
• Descrição das despesas
• Valor das despesas
• Data das despesas
• Onde foram feitas as despesas
• Forma de pagamento
• Categoria da despesa (alimentação, habitação, transporte, educação, saúde, lazer etc)

É importantíssimo criar o hábito de anotar absolutamente todas as suas movimentações financeiras. Ao final de um mês, você terá um bom diagnóstico das suas finanças.

2. Planejamento para evitar dívidas

Com as informações sobre sua realidade financeira em mãos, é hora do planejamento. Trace uma estratégia de como usar o seu dinheiro pra atingir suas metas.

A começar pelo orçamento: depois de saber quanto você gasta com cada coisa, provavelmente vai perceber que acaba gastando mais do que gostaria em algumas categorias. Pra resolver isso, você deve estipular um limite de gastos pra cada uma.

Um método muito bom pra isso é o 50-30-20, em que 50% dos seus rendimentos são destinados aos gastos essenciais, 30% nos supérfluos e 20% pro cofrinho.

No entanto, se você está endividado e quer se livrar logo das dívidas, vale a pena fazer uma adaptação e deixar 50% pros essenciais, economizar 30% e deixar 20% pro lazer.

Se a situação estiver realmente muito crítica ou se você quiser pagar as dívidas em menos tempo, ainda dá pra apertar mais ainda nos supérfluos por um tempo, destinando 40% da renda pro cofre e 10% pro resto.

Mas atenção: o dinheiro pros supérfluos precisa estar no orçamento e é importante que ele não fique abaixo dos 30% por muito tempo, afinal, uma das funções do dinheiro é, sim, trazer felicidade. 

3. Tenha metas

Essa é uma das regras da educação financeira: você precisa saber exatamente o destino da grana que está economizando. Quando se está endividado, a meta é bastante clara: pagar as dívidas. Mas nós sabemos que atingir esse objetivo não é tão simples. 

Todo mundo precisa ter uma reserva pra imprevistos, afinal, eles acontecem com mais frequência do que gostaríamos. Então, por mais que exista uma grande pressa pra sair das dívidas, não dá pra esquecer de destinar uma parte do dinheiro todo mês pra emergências. Por que? Porque corre o risco de você se endividar ainda mais se surgir a necessidade de comprar um remédio ou se você perder o emprego, por exemplo.

O ideal é ter guardada uma grana suficiente pra te sustentar por pelo menos seis meses. Nem sempre é possível, mas é muito importante que você tenha isso em mente. Separe todo mês uma quantia pra esse fundo de emergência.

A outra meta, claro, é pagar as dívidas. 

4. Qual dívida pagar primeiro: como escolher qual conta pagar?

Nosso instinto é o de pagar primeiro a conta mais fácil, a menorzinha de todas. Mas especialistas aconselham a fazer exatamente o contrário: começar por aquela dívida grandona, a mais assustadora.

E qual é essa dívida? É aquela com mais juros. É essa dívida que vai se tornar uma bola de neve maior a cada mês. 

5. Negocie sem medo suas dívidas

Uma coisa é certa: o seu credor (empresa pra qual você está devendo) quer o fim dessa dívida tanto quanto você. Pra ele, é muito melhor receber um valor menor do que não receber nada.

Então, negocie de igual pra igual, com confiança. Não tenha medo de oferecer exatamente o que você pode pagar e nas melhores condições pra você. 

Veja aqui um guia completo com dicas de como negociar a sua dívida.

O que fazer quando o dinheiro não dá para pagar as contas

Quando a grana está curta e não está dando nem pra pagar as contas, a gente fica com aquela sensação de ter que fazer das tripas coração. Nessa hora, é preciso aprender a economizar e procurar outras fontes de renda. Confira algumas dicas para economizar e sair das dívidas:

Como economizar

Se o dinheiro não é suficiente pra pagar as contas, então é necessário diminuir o valor das contas. 

• Reduza o consumo de água e luz

Água e luz são gastos essenciais e mensais, mas são considerados despesas variáveis, porque seu valor não é fixo. Ou seja, você pode reduzir essas contas! 

Deixe as luzes apagadas durante o dia, tire os eletrodomésticos que não estão em uso da tomada, não deixe a TV ligada como som de fundo, tome banhos mais rápidos, reutilize a água, lave a roupa e a louça de forma mais estratégica.

São muitas as formas de reduzir o consumo de água e de energia elétrica. Confira nossas 31 dicas inteligentes de como economizar em casa.

• Economize no mercado

Alimentação também é um gasto essencial e, convenhamos, está cada dia mais caro fazer as compras de comida. Por isso é tão importante planejar! Faça listas, substitua alimentos mais caros por outros semelhantes e mais em conta, monte o cardápio da semana, compre em atacados e coma mais em casa. 

Veja aqui outras dicas de como economizar no mercado.

• Negocie as contas

Mensalidades, financiamentos e contas de telefone e de aluguel são considerados gastos fixos porque, além de serem mensais, têm um valor que não muda a cada mês. No entanto, há uma forma de diminuir esses valores: negociando.

A pechincha costuma ser mal vista, mas faz parte de qualquer negócio. Se a conta está alta demais pra continuar pagando, converse. Pense que, pra escola, pro proprietário da casa em que você mora ou mesmo pra empresa de telefonia, é melhor continuar tendo você como cliente, mesmo que recebam um pouco menos.

Não há vergonha nenhuma em negociar. Seja confiante e sincero, oferecendo as melhores condições de pagamento pra você no momento. Converse com paciência e tempo pras idas e vindas de propostas, até chegar em um valor que caiba no seu bolso. 

Como conseguir dinheiro pra pagar as dívidas

Se o dinheiro não está sendo suficiente pra pagar as dívidas, também pode ser interessante buscar formas de ganhar uma renda extra. Confira algumas ideias de atividades para fazer e sair das dívidas:

• Curadoria de Whatsapp

Os grupos de Whatsapp são uma das maiores mídias do mundo e você pode ganhar uma grana com eles!

Como funciona? Você cria um grupo em que cada pessoa paga um pequeno valor pra participar e receber conteúdos exclusivos sobre determinado assunto.

Então, se você manja muito de cozinha, de um tipo de música, de cuidados com pets ou até de memes, você pode ser um curador de Whatsapp. 

É importante conhecer o seu público, oferecer conteúdo de qualidade e não ser muito genérico. Quanto mais específico for o tema do grupo, melhor!

Um exemplo: não dá pra simplesmente fazer um grupo de receitas, afinal, há uma enorme oferta disso gratuitamente na TV e na internet, mas um grupo de receitas gastando até 10 reais pode ser um sucesso! O segredo é divulgar muito bem e pras pessoas certas!

• Criação de conteúdo pra especialistas

Cada vez mais médicos, nutrólogos e professores têm usado as redes sociais e o Youtube pra produzir conteúdo e ganhar dinheiro e visibilidade com isso.

Acontece que nem sempre esses profissionais dominam a linguagem de vídeo e texto da internet e acabam procurando pessoas que entendem disso pra ajudar no planejamento e na execução. 

Este é um mercado que vem crescendo. Se você tem conhecimento de produção de vídeo, de texto, de imagens e de gerenciamento de redes sociais, vale a pena investir na divulgação e começar a trabalhar com isso.

Lembrando que existem muitos cursos e conteúdos gratuitos sobre isso na internet pra quem quiser estudar e entrar nesse ramo.

• Revisor de trabalhos acadêmicos

Se você tem excelente português e tem familiaridade com a linguagem acadêmica, esta é uma ótima oportunidade de renda extra, especialmente no fim dos semestres, quando os estudantes entregam seus trabalhos de conclusão de curso (TCC). Pesquise valores e capriche na divulgação!

• Fazer declaração de Imposto de Renda para terceiros

Outra fonte de renda sazonal. Entre os meses de março e abril, os contribuintes devem declarar o Imposto de Renda, mas muita gente não sabe e nem tem paciência pra fazer isso. Então, se você manja do assunto, divulgue sua habilidade e se ofereça pra fazer a declaração do IR de terceiros. 

Pra ficar mais por dentro do assunto, veja o nosso guia completo de como declarar o Imposto de Renda.

• Vender marmitas

Cada vez mais as pessoas estão trabalhando de casa e se preocupando com a alimentação, mas nem sempre elas têm tempo pra fazer as compras e cozinhar.

É aí que você entra! Se você manda bem na cozinha, pode arrasar oferecendo comida de verdade a um preço menor que os restaurantes. Uma ótima ideia é planejar o cardápio da semana e fazer pacotes semanais ou mensais de marmitas para os clientes.

Quer sair das dívidas vendendo comida? Nós já falamos por aqui sobre ideias para ganhar dinheiro com comida.

• Vender produtos de limpeza

Com a pandemia, as pessoas têm ficado mais em casa e, consequentemente, precisam fazer mais faxina. Você pode aproveitar o momento pra vender não apenas produtos de limpeza à domicílio, mas também instrumentos que facilitem a limpeza, como rodos modernos e aspiradores menores. Aproveite para conferir nosso artigo com ideias do que vender durante a pandemia para ganhar uma renda extra.

• Cestas de presente

Outro mercado que vem crescendo bastante desde 2020 é o de cestas de presente, porque as pessoas procuram formas de estarem mais próximas umas das outras neste momento de distanciamento social. Uma cesta personalizada é um presente carinhoso e útil, e você pode se especializar neste mercado. Uma ótima oportunidade para empreender e sair das dívidas!

Não se esqueça: com planejamento e criatividade, é possível sair do vermelho e voltar a fazer planos!

Gostou das nossas dicas de como sair das dívidas de uma vez por todas? Conta pra gente nos comentários!