Conta digital: o que é e como funciona

As contas digitais estão cada vez mais populares aqui no Brasil. Entenda o que são, como funcionam e quais são as principais vantagens que elas oferecem.

O tempo em que se gastava ao menos meia hora por semana “fazendo coisa de banco” está ficando para trás.

Cada vez mais as contas digitais ganham espaço no mercado, sendo elas de bancos tradicionais ou de instituições que não têm agência física e já nasceram no mundo virtual. 

A praticidade e a ausência de taxas são algumas das grandes vantagens dos bancos digitais. E o melhor: eles são tão confiáveis quanto os bancos tradicionais.

Vem que a gente responde dindim por dindim as principais dúvidas sobre esse tipo de conta!

O que é conta digital?

Uma conta digital é basicamente igual a uma conta bancária comum, mas tudo pode ser feito online, pelo aplicativo da instituição financeira.

A única coisa que ainda precisa ser presencial é o saque (mas com certeza a tecnologia vai encontrar uma solução para isso em breve, não é mesmo?).

O que é um banco digital?

Os bancos digitais são parecidos com os bancos tradicionais. A maioria deles têm conta corrente, poupança, saque, transferência e empréstimo, por exemplo. Mas não existe a estrutura física de agências, o que deixa seu funcionamento muito mais barato.

Essa economia pode ser repassada para o correntista, que muitas vezes não paga taxas para fazer transações como TED e DOC, não coloca a mão no bolso para abrir uma conta digital e fica livre de algumas obrigações chatas quando o assunto é banco.

Qual a diferença de um banco digital para um banco tradicional?

• O novo modelo de conta digital dispensa várias burocracias, como as idas às agências físicas. Você vai abrir a sua conta pelo próprio celular e resolver todos os problemas pela internet.

• Muitos bancos tradicionais exigem que o cliente vá até uma das unidades físicas da instituição para ter acesso a uma senha, código ou chave eletrônica que permita ao usuário fazer transações a distância. Nos bancos digitais, nada disso é mais necessário.

• Uma das maiores e mais importantes diferenças entre o banco digital e o banco tradicional é a cobrança de tarifas para algumas transações. A maioria dos bancos digitais também não cobra anuidade para quem quiser ter um cartão de crédito e disponibiliza as compras efetuadas quase que instantaneamente no aplicativo de celular do banco.

• Na hora do saque, muitas das instituições bancárias totalmente digitais trabalham apenas com o Banco24Horas e com um número limitado de retiradas de dinheiro por mês. Por isso, ao escolher abrir uma conta digital, lembre-se de verificar qual a melhor opção para você ou para o seu negócio.

Como funciona a conta digital?

A maioria das contas digitais têm as mesmas funções que você já está acostumado: contas corrente e poupança, transferências, pagamento de boletos e cartão de crédito.

Também é possível sacar o dinheiro (e falaremos disso daqui a pouco!). A diferença é que tudo pode ser feito digitalmente pelo aplicativo no seu celular, inclusive a abertura da conta. 

Quais as vantagens de ter uma conta em banco digital?

Embora os bancos tradicionais tenham corrido atrás de tornar suas contas digitais, eles não conseguem oferecer as mesmas vantagens dos bancos digitais, que, por poderem atuar em todo o território nacional sem nenhuma agência física, acabam tendo menos gastos e, com isso, podem isentar os correntistas das temidas taxas. 

Além disso, são empresas que já nasceram com foco na tecnologia e costumam prezar pela usabilidade dos aplicativos, que acabam sendo bem mais fáceis de usar, e até divertidos.

Outro fator positivo para o consumidor, é que essas novas empresas estão competindo por novos clientes e, com isso, oferecem mais e mais vantagens para atrair novos correntistas.

Qual banco digital rende mais?

Outra vantagem dos bancos digitais é que alguns deles têm rentabilidade diária (que os rendimentos dependem dos aniversários mensais) e que os bancos tradicionais, em que o dinheiro da conta corrente não costuma render nada.

Mas atenção: o rendimento não é igual em todas as contas. Por isso, é muito importante avaliar uma a uma as instituições financeiras digitais para saber qual está rendendo mais e em quais condições ou prazos.

Como sacar dinheiro de banco digital?

Ao contrário do que muita gente pensa, é possível sim sacar dinheiro de uma conta digital, embora a maioria delas permita um número restrito de saques por mês.

Os bancos digitais têm parcerias com caixas eletrônicos para oferecer este serviço. Por isso, é importante descobrir quais redes de caixa estão vinculadas ao banco digital escolhido. O mais conhecido é o Banco24Horas. Por ser a única operação não-digital, alguns bancos cobram uma pequena taxa por saque.

Como saber se um banco digital é seguro?

Apesar de não terem agências físicas, os bancos digitais são reais, têm escritórios e são regularizados como os bancos comuns.

Além de serem fiscalizados pelo Banco Central, eles precisam seguir regras do Conselho Monetário Nacional (CMN) que garantem a segurança dos seus dados e do seu dinheiro.

Pesquise a reputação do banco no Reclame Aqui e no Procon. Veja também o que se diz sobre ele nas redes sociais. E, para não cair em golpes, verifique se o banco é real consultando o CNPJ no site da Receita Federal. 

Conheça o SumUp Bank

Um banco digital totalmente seguro e digital é o Sumup Bank, da empresa alemã de maquininhas que é sucesso no Brasil. 

A conta é grátis e tem serviços como pagamento de boletos, recarga de crédito de celular, cartão e transferências gratuitas para outros bancos. Os saques podem ser feitos em caixas da rede Banco24Horas e o cartão de bandeira MasterCard é aceito em todo lugar. 

Por enquanto, para abrir uma conta é preciso ser cliente SumUp, ou seja, ter uma maquininha da empresa. A conta digital veio para ajudar os pequenos empreendedores a movimentar o dinheiro das vendas em um só lugar.

Em breve, o banco abrirá contas para o público geral, e já tem uma lista de espera em que você pode se cadastrar para não perder essa oportunidade.

Você já é cliente SumUp? Que tal ter um banco digital grátis, prático e com um cartão com pontos que você troca por vantagens exclusivas? É só abrir sua conta no SumUp Bank.