Dívidas de cartão de crédito: como sair das dívidas do cartão?

Tire todas as suas dúvidas sobre dívidas de cartão de crédito. Entenda o que acontece quando o cartão de crédito não é pago e como se livrar das dívidas relacionadas a ele!

Sair das dívidas do cartão de crédito é muito importante para ter uma vida financeira equilibrada.

Comprar com cartão é rápido e fácil, além de ajudar muito naqueles momentos que é preciso comprar algum produto ou serviço e não temos o valor em mãos, não é mesmo?

Mas junto a essa facilidade é necessário ter o controle para não se perder e acabar gastando mais do que deveria e criar dívidas.

Mas e quando isso acontece? O que fazer?

Calma, primeiro de tudo a dica é não se desesperar e enfrentar com consciência a situação!

Vamos explicar dindim por dindim o que acontece quando existem dívidas no cartão de crédito e soluções para resolvê-las. Confira!

Dívida no cartão de crédito: o que fazer?

Saiba o valor total da dívida

O primeiro passo que você deve fazer ao ver que está devendo é saber o valor total da dívida. 

Para isso, você pode pedir junto ao banco o valor total da sua dívida: tudo que foi gasto somado aos juros, taxas e impostos.

Essa soma se chama Custo Efetivo Total (CET) e irá te dar um norte para começar a agir na direção da solução da dívida. 

Identifique seus principais gastos

A partir disso, é fundamental identificar o motivo que o levou a fazer a dívida. 

Saiba onde foi que você se perdeu neste caminho para que consiga evitar novas dívidas e controlar melhor suas finanças. 

Outro ponto importante ao identificar seus gastos fixos é encontrar uma forma de quitar a sua dívida. 

De onde pode ser tirado um valor para pagar a conta do cartão. 

Economizar em casa e não comer fora podem ser a ajuda necessária neste momento. 

Negocie com o banco 

Após identificar como pode ajustar suas finanças é a hora de conversar com o banco. 

Identificar a melhor forma para os dois lados é a melhor saída!

Com isso, você pode estar se perguntando: parcelar a dívida é uma boa ideia? Continua aqui com a gente.

Vale a pena parcelar a fatura do cartão?

A resposta para essa pergunta é: depende. 

Junto à dívida existem duas taxas principais que estão sendo cobrada, são elas: 

Juros de atraso

Quando a conta não é paga soma-se um valor todo dia até que a conta seja paga. No caso dos bancos este valor é um dos mais altos do mercado.

Juros rotativos

São as taxas referentes a parte não paga de uma fatura. Por exemplo: sua fatura em atraso é de R$1.000,00. Você consegue pagar R$300,00. Restam R$700,00 a serem pagos. 

O valor fica “rodando” de mês em mês até ser pago o total. 

Os juros do rotativo podem chegar a mais de 300% ao ano! 

Quando o valor da dívida é muito alto e os valores dos juros não cabem no bolso do cliente, mesmo à longo prazo, o banco oferece duas opções aos clientes.

Empréstimos e Amortização

Na amortização, por exemplo, a dívida é parcelada no próprio cartão de crédito do cliente – com taxas menores que as iniciais – do juros do rotativo. 

Nesse acerto é estabelecido um número certo de parcelas, mínimo a ser pago e o valor do juros. 

Já os empréstimos, opção mais conhecida, o cliente paga uma dívida com o dinheiro emprestado pelo banco, porém fica com uma dívida sobre o valor. Esta saída é vantajosa quando as taxas do empréstimo são menores que as da dívida original.

Estas são as principais soluções oferecidas pelo próprio banco. 

Mas e quando mesmo assim a dívida não é paga, o que acontece com o devedor?

O que acontece se não pagar o cartão de crédito?

Quando a fatura do cartão de crédito não é paga, as taxas começam a ser cobradas. Multas e juros são somados ao valor inicial da sua dívida. 

O banco também pode cancelar seu limite e até mesmo seu cartão em poucos dias após não ter recebido. 

Outro fator que pode acontecer é a inclusão do nome do devedor em cadastros de inadimplentes de órgãos de proteção ao crédito, como SPC e Serasa. 

Isto faz com que o acesso ao crédito seja negado, não tendo mais a possibilidade de parcelamento de compras.

Abaixo iremos explicar um pouco mais sobre estas questões. 

Por que os juros do cartão de crédito são tão altos?

O risco que bancos correm ao ceder crédito aos clientes é alto.

Embora eles contem com informações privilegiadas, como hábitos de consumo, nem sempre é possível avaliar com precisão. Além disso, dados pessoais e financeiros podem estar desatualizados. 

Outro fator é que existem poucos bancos grandes em operação no país fazendo com que alinhem as taxas entre si, sendo o valor mais vantajoso para eles. 

Isso tudo faz com que os juros do cartão de crédito sejam altos. Eles funcionam como uma proteção ao banco, além de mantê-lo e gerar lucro. 

Dívida de cartão de crédito caduca?

Quando uma dívida caduca, ou prescreve, o nome do devedor sai de órgãos de proteção ao crédito, como o Serasa. 

Ou seja, após um período de tempo, neste caso 5 anos, o nome da pessoa que tem a dívida não está mais no Serasa ou SPC, como inadimplente, porém ainda existe a informação no banco que de aquela pessoa está devendo. 

Sendo assim, a dívida continua existindo, contando juros e demais taxas, e o devedor não conseguirá contratar novos serviços neste local e poderá ter dificuldades em contratar novos serviços de crédito. 

Dívida de cartão de crédito pode penhorar bens?

Sim. Esta possibilidade existe. 

Após várias tentativas e longo tempo de negociação, o banco pode entrar com uma ação de cobrança, na Justiça, para que a dívida seja paga.

Sendo a Justiça responsável pela venda dos bens. Este é um processo desgastante para as duas partes, sendo considerada uma das últimas opções. 

Dívida com cartão de crédito pode ser protestada?

Uma dívida protestada é aquela que foi registrada no cartório. 

Isto faz com que o devedor tenha seu nome “sujo” em mais um lugar, além do SPC e do Serasa, não conseguindo crédito e financiamento, por exemplo. 

Além disso, o devedor ao pagar a dívida, precisa pagar também ao cartório uma taxa para que ele regularize a informação nos demais órgãos de proteção ao crédito. 

Mas e quando a pessoa morre. O que acontece com a dívida?

Falecido paga dívida de cartão de crédito?

O momento da perda de algum ente querido também envolve questões burocráticas. E uma delas pode estar relacionada às dívidas de cartão de crédito. 

Neste caso, o valor deve ser pago a partir dos bens que a pessoa falecida deixou.

Caso não exista nenhum bem que cubra o valor da dívida, os familiares devem ir atrás de um inventário negativo – documento que comprova a não existência de dinheiro e bens para pagar a dívida. 

Como se livrar das dívidas do cartão de crédito?

Além de empréstimos e parcelamentos do próprio banco, é necessário o entendimento das próprias finanças e da forma de consumo.

Para isso, é necessário educação financeira. Seja a partir de cursos, conteúdos na internet e troca de informações com pessoas de confiança. 

Se livrar das dívidas do cartão de crédito não é fácil.

Mas com educação, adaptação e criação de bons hábitos você irá ganhar um respiro em seu bolso.

Vídeo: Estratégias para negociar dívidas de cartão de crédito

A Luciana Fiaux fez um vídeo bem legal com estratégias para negociar dívidas do cartão de crédito. Vale a pena assistir pra complementar a leitura!

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