Qual conta digital rende mais que a poupança?
Quer saber qual conta digital rende mais que a poupança? Veja o que avaliar para saber onde o seu dinheiro renderá mais, como funcionam as contas e poupanças, e muito mais!
A conta digital que rende mais que a poupança é aquela que oferece rendimentos próximos ao total do CDI e benefícios gratuitos. Parece complicado, mas garantimos: compreender tudo isso é bem mais fácil do que parece.
Por isso, preparamos este artigo explicando dindim por dindim de como funciona o rendimento da poupança e da conta digital, como o CDI influencia nas suas economias e – principalmente – o que avaliar para escolher o banco que rende mais.
Quer aproveitar melhor o seu dinheiro? Então, vamos nessa!
O que é rendimento em conta?
Rendimento em conta é uma expressão abrangente que pode ser usada em diversos contextos, mas que carrega o mesmo significado: dinheiro que está depositado em uma conta e que está rendendo.
Não é incomum associar rendimento em conta à poupança, porque pode significar o rendimento da conta poupança.
Só que de um modo geral, quando se fala em rendimento em conta entende-se que o assunto é o rendimento do saldo da conta corrente. Ou seja, trata-se de uma conta remunerada.
E tem diferença de rendimento em conta remunerada e rendimento em conta poupança?
Tem. Ao longo deste artigo você vai compreender o motivo. E o ponto de partida é entender, primeiro, os tipos de conta. Veja abaixo.
Principais tipos de conta
Existem cinco tipos principais de contas em instituições bancárias e financeiras. Preparamos um resumo de cada, confira.
Conta corrente
Abreviada pela sigla CC, a conta corrente é o tipo clássico de conta bancária. Nela é possível receber depósitos de qualquer destinatário, realizar transferências, verificar saldo e extrato, além outras funcionalidades.
Basicamente, a conta corrente é onde você movimenta seu dinheiro e é uma modalidade que permite utilizar todos os serviços oferecidos pelo banco.
Para abrir uma conta corrente, é necessário ir até uma agência física.
Conta digital
A conta digital é uma conta de pagamento que não precisa ser aberta em agência física. Basta baixar o aplicativo da instituição, que deve ser regulada pelo Banco Central, e solicitar a abertura.
Em outras palavras, a conta digital oferece basicamente os mesmos serviços de uma conta comum e tão segura quanto uma conta comum. Mas, as transações não demandam que o cliente se desloque presencialmente até um banco. Prático como a vida moderna, não é?
E há toda uma tecnologia para garantir essa praticidade e segurança na abertura e utilização de contas digitais. Além disso, elas têm um benefício extra: a maioria é remunerada. Entenda, na sequência.
Conta poupança
Tecnicamente, a conta poupança é a famosa caderneta de poupança. Na prática, é a conta em que o cliente deposita seu dinheiro para ficar “guardado”, em termos populares. Na conta poupança o dinheiro será acrescido de juros, ou seja, de rendimentos. Porém, o saldo da poupança só rende se ficar parado por 30 dias.
Conta salário
A conta salário serve para receber a remuneração do colaborador quando a empresa tem algum convênio com o banco. Esse tipo de conta não tem taxas, mas tem várias restrições. Uma delas é que, na maioria dos casos, só aceita depósitos do empregador.
Contas remuneradas ou poupança: qual escolher?
O ideal é escolher contas remuneradas se você deseja que o seu dinheiro renda mais.
Para entender porque isso acontece, confira como funciona o rendimento de uma conta poupança e o rendimento de uma conta remunerada, como a conta digital SumUp Bank.
Como funciona o rendimento da poupança?
O rendimento da poupança funciona de maneira padrão, determinada pelo governo. Isso significa que os bancos não podem oferecer diferentes rendimentos de poupança para seus clientes porque há uma regra para seguir. Veja só:
- Tudo começa com a taxa Selic, que é a taxa básica de juros determinada pelo Banco Central a cada 45 dias.
- O rendimento da poupança será calculado dependendo de como está a Selic. Em junho de 2022, por exemplo, a taxa está em 13,75%.
- Também entra na conta a Taxa Referencial (TR), que é uma espécie de correção monetária. Hoje, a TR está estabelecida em 0,048%.
E na prática, o rendimento da poupança fica assim:
- Se a taxa Selic estiver abaixo de 8,5% ao ano, o rendimento da poupança será 70% da taxa Selic mais a TR.
- Se a Selic estiver maior do que 8,5% ao ano, a poupança renderá 6,17% ao ano ou 0,5% ao mês, mais a TR.
Como funciona o rendimento do SumUp Bank?
O rendimento do SumUp Bank funciona de maneira mais vantajosa porque trata-se de uma conta remunerada que rende 200% da poupança.
Justamente essa modalidade de conta é o ponto de partida para que você compreenda a diferença de funcionamento do rendimento: uma conta digital remunerada permite mais flexibilidade para determinar quanto o dinheiro do cliente pode render.
E como você acompanhou no tópico anterior, esse não é o caso de uma conta poupança, já que a caderneta está amarrada às determinações da Selic realizadas pelo Banco Central.
Ou seja: uma conta remunerada permite às instituições bancárias a oportunidade de oferecer mais benefícios para seus clientes.
Esse é o caso da conta digital SumUp Bank. O cliente recebe seu dinheiro, que já começa a render ali mesmo. E rende mais do que se estivesse na poupança.
Diferença da conta digital SumUp Bank e da poupança
Como explicamos, a conta digital SumUp Bank é uma conta remunerada que rende 200% da poupança. Mas não é só essa a diferença. Preparamos uma tabela com as principais para você analisar.
| Conta Digital SumUp Bank | Poupança | |
| Rendimento | 200% da poupança (90% do CDI) | 70% da Selic + TR, ou 0,5% ao mês + TR (40% do CDI) |
| Liquidez (possibilidade de sacar ou utilizar o dinheiro) | Diária | Diária |
| Liberdade | Total: o rendimento é creditado todo dia útil, permitindo que o cliente utilize o dinheiro sempre que precisar junto com o rendimento. | Limitada: o rendimento é creditado uma vez por mês, se o dinheiro for utilizado antes da data de crédito o rendimento dos últimos 30 dias é perdido. |
| Taxa de manutenção | Zero | Dependendo do banco, está atrelada à taxa de manutenção da conta corrente. |
Qual banco rende mais?
O banco que rende mais é aquele que oferece rendimento próximo ou acima de 100% do CDI. Parece confuso, mas é bem mais simples do que parece.
No SumUp Bank, o dinheiro rende 200% da poupança – o que equivale atualmente a 90% do CDI. Ou seja, é um dos maiores rendimentos do mercado porque está próximo aos 100%.
Enquanto isso, atualmente a poupança rende cerca de 45% do CDI.
Mas, o que é CDI?
CDI significa Certificado de Depósito Interbancário e trata-se de um empréstimo que os bancos fazem entre si diariamente para fechar o caixa com saldo positivo.
Resumidamente, é uma prática que garante saúde para o mercado financeiro.
E por se tratar de um empréstimo, tem juros. Esses juros do CDI (que são juros pagos de um banco para outro) influenciam os rendimentos das economias do consumidor pessoa física.
Portanto, quando um rendimento é de quase 100% do CDI, significa que vai pagar próximo ao juro pago de um banco para outro.
A dica de especialistas é buscar por investimentos que estejam próximos do CDI.
Poupança é mais segura que o rendimento de conta?
Poupança é tão segura quanto o rendimento de conta se ambas pertencerem a instituições reguladas pelo Banco Central. Nesse caso, portanto, ambas são altamente seguras.
Isso porque o Banco Central determina que bancos e financeiras façam parte do Fundo Garantidor de Crédito, o FGC.
O Fundo Garantidor de Crédito, por sua vez, permite ao cliente a devolução do dinheiro que estava na conta ou na poupança caso aconteça alguma coisa com a instituição bancária que mantinha os valores – por exemplo, se ela falir.
O SumUp Bank é regulado pelo Banco Central e faz parte do FGC.
Como abrir uma conta no SumUp Bank
Para abrir uma conta no SumUp Bank basta baixar o aplicativo da SumUp e seguir as orientações. Preparamos um pequeno tutorial abaixo, veja.
Para quem já é cliente SumUp
Se você trabalha com as maquininhas SumUp, basta seguir os passos abaixo:
- Garanta que sua conta de recebimento das vendas seja o SumUp Bank;
- Entre no App da SumUp em seu celular;
- Clique na opção A Conta do Seu Negócio;
- Clique na opção Ativar;
Prontinho! Sua conta SumUp Bank será ativada e você poderá aproveitar todos os serviços e benefícios.
Para quem ainda não é cliente SumUp
Se você não é cliente SumUp, pode abrir uma conta SumUp Bank depois de preencher este cadastro.
Depois, baixe o aplicativo da SumUP e siga os passos indicados na tela do seu celular – é muito simples!
Gostou de descobrir qual conta digital rende mais que a poupança? Ficou com alguma dúvida? É só deixar aqui nos comentários!
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