Como sair do vermelho? 8 passos para se livrar das dívidas

Sair do vermelho é mais difícil do que acabar se enrolando com dívidas — mas não é impossível. Com paciência, planejamento e controle financeiro é possível quitar débitos e voltar a ser dono do seu próprio dinheiro. 

Mas, além de pagar uma dívida, é preciso mudar hábitos de compras que aumentam as chances de cair no vermelho outra vez. Escolhas como guardar um pouco de dinheiro mensalmente e pesquisar antes de gastar podem ser transformadoras.

Se você está se perguntando “como faço para sair das dívidas?”, siga estas 8 dicas para sair do vermelho!

1. Saiba o quanto você deve

Dívidas antigas acabam aumentando muito de valor por causa de fatores como os juros, as taxas e as multas por atrasos. Por isso, o primeiro passo para começar a sair do vermelho é descobrir qual o total do seu débito hoje. Entre em contato com a instituição ou credor e procure se informar.

2. Renegocie as dívidas

Instituições como bancos e lojas aceitam renegociação de dívidas antigas, oferecendo algumas facilidades para que a pessoa consiga quitar o que deve. Dentre as ofertas, estão exemplos como diminuição do valor total do débito, parcelas baixas ou descontos para pagamentos à vista. Informe-se sobre os feirões de renegociação de dívidas.

Nunca se comprometa a pagar mais do que pode. Renegocie de acordo com o seu orçamento atual para não criar dívidas ainda mais altas.

De acordo com o portal Serasa Consumidor, além das facilidades oferecidas, é importante questionar o credor sobre quando você terá a sua situação regularizada no órgão de restrição de crédito e se receberá uma carta de quitação ao pagar toda a dívida.

3. Faça um planejamento

Planejamento financeiro é o segredo do sucesso da pessoa física ou do dono do negócio. Anotar todos os gastos é uma forma simples e básica de saber quanto dinheiro você tem e quanto ainda pode gastar. Este controle também ajuda no caminho para atingir objetivos, sejam eles de compras, viagens ou mesmo o de quitar uma dívida.

Fazer o planejamento financeiro para sair do vermelho inclui separar os gastos mensais — que independentemente de qualquer coisa sempre estarão lá, como água, luz, aluguel — daquelas despesas que variam conforme o mês e até podem ser revistas.

Separe o valor que será destinado para o pagamento da parcela da dívida e nunca se esqueça dos imprevistos. Ou seja, mesmo que for para quitar o débito, não comprometa todo o seu dinheiro.

4. Corte gastos supérfluos

Em muitas situações, não há mais o que cortar no orçamento para pagar as dívidas. Mas, em outras, os gastos supérfluos podem atrapalhar até mesmo quando são pequenos.

Faça uma análise do seu planejamento financeiro e descubra quais gastos poderiam ter sido evitados em um cenário onde há dívidas para pagar. Outras despesas também podem ser diminuídas ao invés de extintas — como, por exemplo, trocar um plano de internet muito caro por outro mais em conta.

Experimente usar a Regra 50 30 20 de organização de dinheiro – uma divisão simples e eficiente do dinheiro para garantir que você pague as contas em dia, faça atividades de lazer e ainda garanta um pé de meia.

5. Tente poupar algum dinheiro

Mesmo quando você está no meio do pagamento de uma dívida grande, é importante tentar poupar qualquer quantia. Esse passo ajudará no futuro e também na reeducação financeira.

Ter o hábito de guardar dinheiro, ainda que pouco por mês, traz maior segurança no orçamento e em momentos de emergências financeiras, quando é comum que dívidas apareçam.

6. Não gaste mais do que ganha

Como sair do vermelho ganhando pouco? A melhor opção é não gastar mais do que ganha. É muito mais difícil se livrar de todas as dívidas quando continuamos gastando sem ter controle nenhum do dinheiro.

Limite seus gastos mensais com uma margem abaixo do total do seu salário!

7. Evite pagar contas depois do vencimento

Essa é uma dica para sair das dívidas que pode aliviar o orçamento das despesas fixas. Quando deixamos de pagar uma conta no dia do vencimento, normalmente precisamos arcar com juros e taxas devido ao atraso. Isso faz com que as contas aumentem e, a longo prazo, o prejuízo pode ser maior.

8. Na hora de comprar, faça muita pesquisa e pechinche

Não basta apenas quitar uma dívida para sair do vermelho. No dia a dia, é preciso pesquisar bastante o melhor preço antes de fazer uma compra, seja qual for o valor.

Se escolhemos pagar sempre mais caro em um lugar por um produto que é vendido mais barato em outro endereço apenas porque o seu custo total é baixo, podemos perder bastante dinheiro a longo prazo.

A pechincha também deve ser aliada de quem quer sair do vermelho e ter um controle financeiro com gastos dentro do limite. Peça por um descontinho na hora de pagar ou contratar. Você pode receber ofertas muito melhores que te ajudarão a manter todos os gastos dentro do orçamento!

Vídeo: Como sair do vermelho e terminar o mês no azul

Conseguiu se livrar das dívidas e sair do vermelho? Conte para nós a sua história!