Como economizar dinheiro ganhando pouco

25/03/2021
15 min de leitura
Equipe Dindim
25/03/2021
15 min de leitura

Você sabia que dá para economizar dinheiro mesmo ganhando pouco? Capriche no planejamento e no controle financeiro, comece a poupar em casa e nas compras diárias!

Ter um pezinho de meia dá aquela tranquilidade, tanto pra quando surge alguma emergência quanto pra atingir os nossos objetivos, né? Mas nem sempre é fácil economizar quando se ganha pouco. Por isso, é preciso muita organização e planejamento pra separar uma graninha todo mês.

Existem alguns métodos pra deixar essa tarefa mais fácil e mais prática. Aqui, a gente te explica dindim por dindim as melhores formas de como economizar dinheiro ganhando pouco. Bora começar a poupar?

Por que economizar dinheiro?

Economizar é um hábito importante de ter, porque é com ele que você vai garantir a sua segurança financeira. A gente nunca sabe como será o dia de amanhã, e é melhor estar prevenido pra qualquer imprevisto.

Por isso, a reserva de emergência deve ser a sua primeira meta de economia. O ideal é guardar ao menos um valor suficiente para pagar suas despesas de seis meses. Melhor ainda se você tiver uma reserva de um ano. 

Não sabe qual é o seu custo de vida mensal? Baixe gratuitamente nossa planilha de controle financeiro.

Ter essa grana guardada vai te dar muito mais tranquilidade pra ir atrás de sonhos como comprar uma casa, construir, estudar, fazer uma reforma, viajar ou casar.

Ou seja, saber como economizar dinheiro vai te ajudar a chegar mais perto da vida que você sempre quis ter.

Mulher economizando dinheiro mesmo ganhando pouco. O porquinho da foto ilustra essa ação.

Quanto guardar por mês do salário?

Não existe um número ou uma porcentagem mágica aqui que funcione pra todo mundo, porque cada um tem uma realidade diferente.

Mas especialistas concordam que o ideal é guardar todo mês no mínimo 10% dos rendimentos, sejam eles de salário ou de outros trabalhos. Se você ganha R$ 2.000, é aconselhável guardar ou investir ao menos R$ 200 por mês. No fim do ano, você vai ter poupado R$ 2.400 (ou mais, se você é CLT e ganha 13º). 

Porém, sabemos que nem todo mundo consegue guardar essa grana todo mês, porque as contas comem quase todo o salário. Por isso, é importante aprender a economizar.

E tudo começa com o planejamento e o controle financeiro, estratégias que permitem visualizar quais gastos podem ser cortados ou reduzidos. Neste caso, comece economizando 2% este mês, 5% no próximo, 7% no outro e assim por diante. Assim, você vai criando o hábito de poupar cada vez um pouquinho mais.

Agora, se você tiver a possibilidade de guardar 20% dos seus rendimentos, é melhor que faça isso. No nosso exemplo de salário de R$ 2.000, ao guardar 20% ao mês, ao final do ano você vai ter poupado R$ 4.800.

Qual a porcentagem ideal de gastos mensais?

Você conhece o método 50-30-20?  Nele, o ideal é que seus gastos não ultrapassem 80% dos seus ganhos, deixando assim 20% do dinheiro pra investir e poupar.

Essas despesas podem ser divididas em dois grupos: essenciais e supérfluos. Os gastos essenciais são aqueles que não podem ser cortados, como alimentação, transporte, aluguel, financiamentos e mensalidades. Eles devem corresponder a até metade da sua renda mensal. 

Já os supérfluos são as despesas com lazer e coisas que a gente gosta de fazer, como serviços de streaming (Netflix, Amazon Prime, Globo Play etc),  jantar fora e ir ao salão de beleza. São coisas importantes que devem ter um lugar no orçamento, mas que não podem ultrapassar 30% da renda. 

Os 20% restantes devem ser como uma conta que você paga todo mês pra você mesmo, pro seu futuro.

Então, o 50-30-20 fica assim:

  • 50% da renda: gastos essenciais
  • 30% da renda: gastos supérfluos
  • 20% da renda: investimentos ou poupança

Porquinho ilustrando como ganhar dinheiro ganhando pouco

Aplicativos para economizar dinheiro

A tecnologia está aí pra nos ajudar. Confere aí uma listinha de aplicativos que são aliados da economia na palma da nossa mão!

52 semanas

Idioma: Português

Preço: Gratuito (versão paga sem anúncios)

Disponível para: Android e iOS

Este aplicativo põe em prática o desafio das 52 semanas, em que o usuário precisa economizar uma quantia que vai aumentando a cada semana. Temos um artigo em que a gente explica dindim por dindim como funciona o desafio das 52 semanas pra guardar dinheiro em um ano!

Zoom

Idioma: Português

Preço: Grátis

Disponível para: Android e Web

O “Zoom – Ofertas e Descontos para Compras Online” funciona como um comparador de preços de lojas virtuais. Excelente pra conseguir os produtos que você precisa pelo valor mais baixo. 

Cuponeria

Idioma: Português

Preço: Grátis

Disponível para: Android, iOS e Web

O “Cuponeria” reúne cupons de desconto em lojas e restaurantes e serviços diversos. Todo mundo adora um descontinho, né?

Pelando

Idioma: Português

Preço: Grátis

Disponível para: Android e iOS

Assim como o “Cuponeria”, o “Pelando” também oferece cupons de desconto. Além disso, ele avalia promoções, pro usuário saber se vale a pena ou não. Quanto melhor a promoção, mais “quente” ela é.

Drivvo

Idioma: Português

Preço: Grátis (versão paga sem anúncio)

Disponível para: Android e iOS

No “Drivoo – gerencie seu veículo” você pode calcular e monitorar seu gasto de combustível, o que é super útil nesses tempos em que o preço da gasolina está nas alturas.

Bring

Idioma: Português

Preço: Grátis (versão paga sem anúncio)

Disponível para: Android e iOS

O “Bring!” é um aplicativo pra fazer listas de compras compartilháveis. Ótimo pra evitar compras por impulso, que são inimigas da economia.

Consumo de energia doméstica

Idioma: Português

Preço: Grátis (versão paga sem anúncio)

Disponível para: Android 

Como o nome sugere, este é um aplicativo pra te ajudar a monitorar o seu consumo de energia e, assim, reduzir o valor da sua conta. Com ele, você pode fazer uma estimativa de quanto vai ser a sua fatura naquele mês.

Água Consciente

Idioma: Português

Preço: Grátis 

Disponível para: Android e iOS

Este app é voltado pra economia e monitoramento do gasto doméstico de água. Ele faz médias do seu consumo, ajudando a economizar.

💡 Uma forma eficiente de economizar é conhecendo muito bem a sua situação financeira e como você gasta o seu dinheiro. Fizemos uma lista com aplicativos de finanças que vão te ajudar nisso.

12 dicas de como economizar ganhando pouco

Pra quem ganha pouco, a economia deve ser feita nas coisas do dia a dia. Coloque em prática as nossas dicas para economizar dinheiro!

1. Saiba quanto ganha

O primeiro passo para saber como guardar dinheiro ganhando pouco é ter o conhecimento exato do total que você ganha por mês.

Com descontos, empréstimos e taxas bancárias é fácil perder alguns reais do salário sem se dar conta. E, sem saber quanto de dinheiro está entrando, fica difícil definir limites de gastos.

Se você é um funcionário com carteira assinada ou tem um pró-labore bem definido no seu negócio próprio fica mais fácil de conseguir essa informação.

Trabalhadores autônomos e freelancer dependem da quantidade de vendas ou serviços prestados para chegarem aos ganhos mensais. Neste caso, vale fixar o mínimo de dinheiro que entra e planejar os gastos em cima desse valor. 

2. Não gaste mais do que recebe

Parece óbvio, mas esse não é um passo simples de seguir. Com as facilidades de obter crédito não é raro que uma pessoa gaste em um mês mais do que ela vai receber com o seu trabalho – muitas vezes com as opções de parcelamentos de compras.

Depois de identificar quanto de dinheiro você tem um mês, é hora, então, de dividir esse valor entre despesas fixas, pagamento de dívidas, contas mensais e todas as obrigações financeiras que você tiver.

Como uma boa estratégia para guardar dinheiro, comece a pensar que a quantia que irá para a poupança também é um compromisso que deve ser cumprido. 

3. Tenha uma meta

Como falamos, não é preciso desejar uma coisa específica para começar a guardar dinheiro. Mas com uma meta para ser alcançada pode surgir uma disposição maior para tentar economizar e abrir uma poupança. 

Se você tiver um grande objetivo, estude os caminhos para chegar até ele: quanto você precisará guardar por mês? Quanto tempo será necessário para atingi-lo? Para manter o foco com organização, escolha uma meta motivadora!

Caso não tenha um objetivo final que te motive a aprender como economizar dinheiro ganhando pouco, pense que essa economia poderá chegar a um montante que poderá ser investido no futuro para que renda ainda mais. 

4. Registre seus gastos (todos eles)

Essa é uma dica indispensável para quem quer saber como aprender a guardar dinheiro.

Acompanhar cada um dos gastos – de um chiclete na padaria ao jantar especial de uma comemoração ou uma compra parcelada de um produto mais caro – vai possibilitar que você comece a identificar possíveis excessos ou gastos desnecessários.

Crie uma planilha no seu computador, anote em um caderninho, use um aplicativo de notas no seu celular ou até mesmo um app de controle financeiro, como os que listamos acima.

Hoje não existem desculpas para deixar de acompanhar os gastos e aprender como economizar dinheiro no dia a dia. Não menospreze pequenas despesas, porque mês a mês elas podem se tornar uma grande quantia de dinheiro que poderia ter sido poupada. 

5. Evite os juros

Pagar as contas em dia e não optar por uma forma de pagamento que inclua juros nas prestações são duas formas de evitar gastos desnecessários.

Mesmo que pouco – muitas vezes centavos – quando somamos os juros que pagamos por pagar uma conta de luz ou cartão de crédito com alguns dias de atraso, por exemplo, temos uma quantia que poderia ser economizada.

Faça o máximo para pagar todas as contas em dia e aproveitar possíveis descontos para pagamentos adiantados. 

6. Identifique gastos desnecessários

Você já sabe quanto ganha por mês, quais são seus gastos fixos e começou a acompanhar todas as pequenas ou grandes despesas? É hora de analisar para onde está indo o seu dinheiro.

É claro que ganhando pouco, muitas vezes, todo o salário do mês vai para pagar contas – e elas devem mesmo ser prioridades. Mas com uma boa olhada nos gastos, talvez seja possível mudar algum hábito capaz de fazer com que você consiga guardar um dinheirinho.

Que tal começar a levar marmita para o trabalho alguns dias na semana para economizar no restaurante? Ou quem sabe trocar aquele cafezinho na padaria por acordar 15 minutos mais cedo e conseguir tomar café em casa? Parecem detalhes, mas até mesmo os poucos reais que gastamos sem pensar podem nos ajudar a economizar.

7. Saiba exatamente o que precisa quando for às compras

Gastar dinheiro é mais fácil do que ganhar, não é mesmo? Às vezes uma passadinha no supermercado ou no shopping pode trazer gastos muito acima do esperado. Por isso, evite sair de casa para comprar algo sem estar exatamente certo do que precisa.

Comprar comida com fome, por exemplo, é uma grande armadilha. Mas o mesmo vale para outros tipos de produtos, como roupas. Dê uma olhada no seu guarda-roupa, identifique as peças que você usa e quais itens está precisando antes de ir às compras.

Ainda falando em comprar, você sabia que pode ganhar algum dinheiro com peças que não usa mais? Essa é uma boa estratégia para conseguir comprar algo novo sem sair do orçamento.

Sites como o Enjoei, o Mercado Livre e a OLX permitem a venda de objetos usados para quem quer ganhar dinheiro com o que não usa mais e fazer uma renda extra.

8. Faça listas de compras (e não compre por impulso)

Quem quer economizar tem que parar agora mesmo de fazer compras por impulso e sem planejamento. As listas são um ótimo método de racionalizar sobre o que você realmente precisa e, assim, evitar gastos desnecessários. Veja outras dicas de como economizar no mercado.

9. Economize em casa

Atitudes simples podem fazer uma grande diferença na sua economia doméstica, especialmente nas contas de água e de luz. Listamos 31 formas inteligentes de poupar em casa.

10. Economize, mas não abra mão de todo lazer

Viver apenas para pagar dívidas e guardar dinheiro pode não ser muito divertido. É importante, sim, conseguir aproveitar momentos de lazer.

Procure por atividades gratuitas na sua cidade ou saiba quais são os dias com entradas mais baratas em cinemas e museus, por exemplo.

Se puder, reserve uma parte do seu salário para o lazer, mesmo que não seja muito. Essa atitude pode evitar que em um momento de muito cansaço ou esgotamento diante da rotina você gaste por impulso com algo que realmente não precisa. 

11. Tem dívidas? Renegocie!

Sabemos que sair do vermelho pode ser muito difícil. Mas, antes de começar a juntar dinheiro, conseguir quitar o que deve é uma prioridade. Afinal, as dívidas podem sempre trazer mais juros e, com muita facilidade, viram uma bola de neve na vida financeira das pessoas. 

O primeiro passo para acabar com os débitos é saber exatamente qual o valor da dívida no momento atual. Depois, entre em contato com a instituição ou credor e renegocie.

Muitas empresas oferecem boas condições para pagamento. É muito importante manter o que foi acordado, por isso, não se comprometa com uma negociação que vai além do que você pode pagar mensalmente.

Se você está endividado, priorize se livrar das dívidas, pois elas são como bolas de neve que se acumulam e nos impedem de seguir em frente com as nossas metas. Veja como se livrar das dívidas de uma vez por todas

12. Comece!

Como economizar dinheiro ganhando pouco? Começando! Esperar para guardar dinheiro pode apenas fazer você nunca começar a poupar.

Mesmo que não seja possível colocar na poupança uma grande porcentagem dos seus ganhos, comece com pouco – R$ 50,00 ou com o que puder. Isso será um incentivo para você começar a poupar cada vez mais quando o salário permitir!

Vídeo: como guardar dinheiro ganhando pouco

A Ana Bochi fez um vídeo bem legal respondendo algumas dúvidas dos leitores que querem aprender como guardar dinheiro mesmo ganhando pouco.

Infográfico: como juntar dinheiro ganhando pouco

Nós fizemos um infográfico pra quem quer dicas de como juntar dinheiro mesmo ganhando pouco. Já salva na sua pastinha de dicas, hein?

Infográfico: dicas de como juntar dinheiro ganhando pouco

Sem tempo? A gente resume!

  1. Educação financeira não é uma matéria acessível para muitos brasileiros, por isso o hábito de monitorar cada gasto não é comum no país e muitas pessoas acabam se endividando.
  2. Ter uma reserva é importante não apenas para conseguir realizar sonhos, como também para não passar aperto em momentos de emergência.
  3. Se você tem dívidas, a sua prioridade deve ser quitar o que está devendo antes de começar a guardar dinheiro. Para sair do vermelho, porém, alguns passos para entender os seus gastos também são importantes. Coloque tudo na ponta do lápis e cuide bem de cada centavo!
  4. A regra fundamental da educação financeira é ter controle do dinheiro que entra e que sai. É essencial que você tenha pela consciência de quanto dinheiro tem e no que você anda gastando.
  5. Não se esqueça: planejamento e controle financeiro são as palavras-chave pra quem quer poupar mais.
  6. Economizar hoje pode te garantir qualidade de vida no futuro.
  7. Comece! A longo prazo você será grato por ter começado em algum momento.

Baixe nossa planilha de controle de gastos e anote todas as suas despesas pra ter um diagnóstico das suas finanças.

Faça o seu controle finaceiro de maneira descomplicada

Com as dicas que falamos por aqui, a realidade de economizar dinheiro ganhando pouco fica mais próxima. Conta pra gente nos comentários se você gostou do artigo!

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