Gateway de pagamento: o que é, como funciona e como escolher o melhor

Quer aprender sobre gateway de pagamento? Entenda tudo sobre essa tecnologia, qual suas vantagens e também as diferenças entre o gateway e o intermediador.

Gateway de pagamento é um conceito já familiar para os empreendedores que têm lojas virtuais mais robustas e oferecem várias formas de pagamento para seus clientes.  

Prático e seguro, é um método alternativo ao intermediador de pagamento e pode ajudar a melhorar os procedimentos de venda dos e-commerces.

Você quer conhecer mais essa tecnologia e avaliar se é uma opção interessante para seu negócio? Então, confira nosso artigo!

O que é gateway de pagamento

Gateway de pagamento é uma tecnologia que permite que lojas online realizem cobranças e recebam pagamentos de seus clientes de forma rápida, segura e conveniente.

É como um portão de entrada para as informações de pagamento dos clientes, que reúne diferentes formas de pagamento e centraliza os sistemas de envio de informações aos bancos, verificação antifraude e gestão de transações.

Em outras palavras, é a página de pagamento da sua loja virtual onde o cliente escolhe a forma de pagamento (cartão de crédito, boleto, etc.) e informa seus dados.

💡 O gateway de pagamento age como uma ponte entre a loja, as adquirentes, as bandeiras do cartão e os bancos, tornando a operação de pagamento rápida e eficiente para ambas as partes.

O que significa gateway de pagamento

Gateway de pagamento significa portão de entrada de pagamento, traduzido do inglês.

Faz sentido, já que o sistema funciona como um verdadeiro portão de entrada das informações de pagamento do cliente.

O que faz um gateway de pagamento

Um gateway de pagamento funciona como um intermediário entre a loja virtual, os bancos, as adquirentes (empresas responsáveis pela administração dos pagamentos eletrônicos) e as bandeiras de cartão de crédito e débito.

Quando um cliente efetua uma compra online, ele fornece suas informações de pagamento na página de pagamento, que faz parte do gateway.

O gateway, em seguida, prepara e envia esses dados à adquirente, que os transmite às bandeiras e aos bancos.

As instituições financeiras verificam os dados e o saldo do cliente, e o gateway envia a aprovação da transação para o lojista e para o cliente.

Além disso, o gateway também pode incluir sistemas antifraude para garantir a segurança da transação.

Sim, o gateway faz tudo isso! Não é à toa que se transformou em uma alternativa muito interessante para quem está montando seu e-commerce.

Veja como funciona, abaixo.

Como funciona o gateway de pagamento

O gateway de pagamento funciona de maneira simples, eficiente e segura.

Para o cliente, o gateway de pagamento nada mais é do que a página onde ele escolhe a opção desejada (cartão de crédito ou débito, por exemplo) e informa seus dados.

Para o lojista, é uma plataforma em que estão centralizados os sistemas responsáveis pelo envio de informações ao banco, verificação antifraude e também gestão das transações.

E tanto para consumidor quanto para o comerciante, toda a operação de pagamento acontece em segundos.

Veja como esse caminho funciona:

1. O cliente faz a compra online e vai para o pagamento. Essa área que ele acessa para pagar já faz parte do gateway. É interessante lembrar que o cliente não é redirecionado para uma página de terceiros para pagar;
   
2. Lá, o consumidor escolhe de que maneira deseja realizar sua compra: com o cartão de crédito ou débito, pix, boleto – enfim, o que o lojista decidir oferecer ao seu público. As modalidades mais populares costumam ser débito ou crédito;
   
3. O gateway, de maneira segura, prepara e envia os dados para a adquirente (que é uma espécie de maquininha de cartão virtual);
   
4. Da adquirente, as informações vão para as bandeiras e depois para bancos. Essas instituições verificam os dados e o saldo do consumidor, respectivamente;
   
5. A aprovação do banco volta para o gateway, que agora envia os dados para um sistema antifraude responsável por averiguar a legitimidade da transação;
   
6. Com a aprovação do sistema antifraude, o gateway envia para consumidor e lojista que o pedido foi aprovado. A partir desse momento o serviço ou produto já será preparado para a entrega e o lojista sabe que terá valores a receber.

📌 Tudo isso leva apenas alguns segundos e muitas vezes nem é perceptível para o consumidor.

Para que tipo de negócio vale a pena ter um gateway de pagamento

Um gateway de pagamento vale a pena para todo negócio que vende produtos ou serviços online e cujo gestor quer realizar o próprio controle financeiro.

Isso acontece porque os gateways de pagamento costumam oferecer painéis de controle das transações, diferente dos serviços de pagamento de terceiros – como os intermediadores.

Bem resumidamente, o gateway funciona de maneira parecida com um banco. Enquanto isso, o intermediador é como um serviço que gerencia os pagamentos – um pouco menos aberto a detalhes das transações, portanto.

Quais as vantagens de utilizar um gateway de pagamento

As vantagens de utilizar um gateway de pagamento vão da praticidade à aderência do cliente. Separamos as principais, veja: 

Segurança

É uma tecnologia que permite transações seguras, pois precisam operar seguindo rígidos protocolos de segurança da indústria de pagamentos. 

Várias opções para o cliente

Os gateways permitem que o empreendedor disponibilize diferentes formas de pagamento, que vão além do cartão de crédito e débito. Pix, boleto e voucher, por exemplo, podem ser configurados no gateway da loja virtual. 

Ajuda a reduzir desistências

Isso acontece porque o gateway não redireciona para outras páginas e também porque ele permite reconexões rápidas entre as adquirentes e os bancos, caso em alguma delas a conexão falhe da primeira vez.

Ocorre que diante de dificuldades para pagar (como redirecionamento para outras páginas que demoram para carregar ou falhas de conexão), o consumidor tem o costume de abandonar o carrinho. Inclusive, alguns estudos apontam que essa taxa de abandono gira em torno de 80%.

Visando mais praticidade e agilidade nesse momento, os gateways podem ajudar na retenção do cliente e efetivação da venda.

Qual a diferença entre gateway de pagamento e intermediador de pagamento

A principal diferença está na autonomia, cobertura e gestão financeira. Explicamos.

Essencialmente, as funcionalidades do gateway de pagamento e do intermediador de pagamento são parecidas: são sistemas que fornecem uma página onde o cliente indica seus dados de pagamento para efetuar uma compra online.

Então, esses sistemas transferem os dados às operadoras e aos bancos. Quando aprovados, o dinheiro vai para o lojista de alguma maneira.

Mas, existem diferenças na forma como o empreendedor administra cada uma das ferramentas, nas coberturas que cada uma oferece e nas taxas cobradas por elas.

Separamos as principais, confira.

Página de pagamento

O gateway não redireciona a uma página fora do site para que o cliente realize seu pagamento. Já o intermediador redireciona para uma página externa – a sua própria página.

Neste ponto, o gateway pode ser mais vantajoso porque ao manter o consumidor no mesmo ambiente, colabora com a ação da compra. Ou seja, reduz a chance do cliente desistir de finalizar – algo bastante comum quando ele é redirecionado para outro local de pagamento. 

Responsabilidade dos recebimentos

De modo geral, o gateway não se responsabiliza pelo recebimento das transações, caso ocorra uma fraude ou necessidade do estorno. 

Tais prejuízos ficam a cargo do próprio lojista. Por isso a importância de um sistema antifraude eficiente operando junto ao gateway.

Já o intermediador garante o recebimento, na maioria dos casos.

Essa é uma vantagem competitiva do intermediador, já que o lojista não é prejudicado. No entanto, esse tipo de benefício tem um custo para o empreendedor: as taxas administrativas e tarifas do serviço tendem a custar mais.

Autonomia

O gerenciamento das finanças é mais autônomo e independente no gateway, permitindo ao gestor pleno acesso às transações. No intermediador, as transações e gestão financeira são mais amarradas e menos acessíveis.

Aproveite para complementar sua leitura com alguns exemplos que o canal Dooca Commerce preparou e fique por dentro.

Como escolher um gateway de pagamento

Para escolher um gateway de pagamento é importante prestar atenção em alguns pontos fundamentais, como segurança, estabilidade e praticidade para lojista e cliente.

Esses pontos ajudam a garantir os recebimentos, barrar fraudes, reter o cliente na página de pagamento para finalizar a compra e, ainda, permitem ao empreendedor uma administração facilitada das finanças.

Outros aspectos importantes são:

1. Integração com sua loja virtual: verifique se o gateway de pagamento escolhido pode ser integrado facilmente com a sua plataforma de e-commerce.
2. Opções de pagamento: verifique se o gateway oferece as formas de pagamento que você deseja oferecer aos seus clientes, como cartão de crédito, débito, boleto, pix, entre outros.
3. Taxas e tarifas: compare as taxas cobradas pelos diferentes gateways de pagamento e escolha aquela que oferece as melhores condições para o seu negócio.
4. Segurança: escolha um gateway de pagamento que ofereça recursos de segurança robustos para proteger as informações financeiras de seus clientes.
5. Suporte ao cliente: verifique se o gateway de pagamento escolhido oferece suporte ao cliente adequado, como chat ao vivo, telefone ou e-mail, para ajudá-lo a resolver quaisquer problemas.
6. Reputação: verifique as avaliações e opiniões de outros usuários sobre o gateway de pagamento escolhido para ter uma ideia de sua reputação no mercado.

Qual o melhor gateway de pagamento para o seu negócio

A escolha do melhor gateway de pagamento para o seu negócio depende de diversos fatores, como a natureza do seu negócio, a quantidade de transações, as formas de pagamento que você deseja oferecer aos seus clientes, entre outros aspectos.

A SumUp é uma das opções disponíveis no mercado, e possui algumas vantagens que a tornam uma boa opção para algumas empresas. Algumas dessas vantagens incluem:

• Checkout transparente: Permite que os clientes finalizem a compra sem sair da página da loja virtual, aumentando a taxa de conversão.
• Alta taxa de conversão: O checkout da SumUp foi desenvolvido com o objetivo de ser fácil e rápido de ser realizado, o que aumenta a chance de o cliente efetivar a compra.
• Pagamentos integrados: O gateway da SumUp permite a integração com diferentes formas de pagamento, incluindo cartões de crédito, débito, boletos, entre outros.
• Sistema antifraude: Com inteligência artificial e monitoramento constante das transações, o gateway da SumUp oferece uma camada adicional de segurança para proteger seu negócio contra fraudes.
• Taxas fáceis de entender: A SumUp oferece taxas claras e fáceis de entender, sem cobrar taxas adicionais por segurança.

Gateway de pagamento SumUp: principais dúvidas

Gostou de aprender sobre o gateway de pagamento? Conta pra gente nos comentários como essa tecnologia te ajudaria no seu negócio!

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