Alugar ou financiar: descubra qual melhor opção pra você!

Alugar ou financiar: veja se vale a pena financiar imóvel ou pagar aluguel e qual conta fazer para descobrir o que é mais vantajoso

Alugar ou financiar um imóvel, eis a questão! Essa decisão precisa ser bem pensada, sabemos. 

Por isso, nós do Dindim vamos mostrar pra você o que considerar para decidir entre financiar um imóvel ou partir para o aluguel, quais são as vantagens e desvantagens de cada uma das opções e o que pode ser melhor para você.

Vantagens e desvantagens de alugar

Vantagens de alugar

Economia

A principal vantagem de alugar uma casa ou um apartamento é a economia com custos de manutenção estrutural. Esse tipo de despesa, geralmente, pertence ao proprietário. 

Isso significa que problemas corriqueiros –  como uma goteira, por exemplo – ficam por conta do dono do imóvel.

Flexibilidade

Outra vantagem é que o aluguel permite mais flexibilidade. Dependendo do tipo do contrato, é muito rápido fechar negócio e ir morar na casa nova. Ou o contrário: rescindir o combinado e viver em outro lugar. 

Contrato

Falando em contrato, mais um ponto positivo de alugar é que você pode se mudar com menos dinheiro, já que não é necessário pagar entrada ou gastar com documentos e impostos obrigatórios em negócios de compra e venda. 

Desvantagens de alugar

Mudanças estruturais

Já a desvantagem de morar de aluguel é que você fica bastante limitado quanto a mudanças na estrutura e decoração. 

Em partes, porque muitos proprietários não permitem grandes alterações no imóvel – como trocar o piso ou mudar uma parede de lugar. 

Outro motivo é que não vale a pena fazer altos investimentos em algo que não retornará para você. 

Instabilidade

Mais uma desvantagem do aluguel é que dependendo do tipo de contrato, o proprietário pode pedir a casa ou o apartamento de volta. 

Pensando nisso, temos uma dica importante: sempre tente documentar a locação, para garantir segurança à sua moradia. 

Se não for possível alugar com uma imobiliária, recomendamos, pelo menos, um contrato assinado em cartório por você e pelo dono do imóvel. Assim o proprietário também tem que cumprir o compromisso!

Inclusive, você pode alugar apartamento financiado – as parcelas são de responsabilidade do dono. Mas se ele não pagar, o banco pode tomar o imóvel e o problema acaba respingando em você. Antes de alugar, verifique. 

Vantagens e desvantagens de financiar

Vantagens de financiar

Autonomia

Vale a pena financiar um imóvel quando você quer uma casa própria. Pensando nisso, as principais vantagens de financiar são justamente a autonomia e o investimento.

Mesmo com a obrigação de pagar a mensalidade todos os meses, o imóvel é seu. Isso significa que é possível pintar, trocar piso, trocar portas e deixar tudo como você sempre sonhou.

Claro, reformas muito grandes precisam seguir o projeto de engenharia do imóvel para manter a segurança estrutural. Além disso, em apartamento é necessário verificar as regras do condomínio sobre alterações que impactam na fachada do prédio.

Liberdade

Mas ainda assim, o imóvel financiado traz uma margem espaçosa de liberdade e propriedade. 

Pode gerar renda

O que nos leva à outra vantagem importante: é uma propriedade e você pode vendê-la se quiser, mesmo antes de quitar.

Desvantagens de financiar

Juros altos

Já a desvantagem de financiar um apartamento ou uma casa tem nome e sobrenome: juros altos. Existem juros que podem praticamente triplicar o valor do imóvel. 

Por isso, antes de financiar é fundamental fazer uma boa pesquisa das taxas oferecidas pelos bancos.

Qual conta fazer para saber qual é mais vantajoso?

Entre alugar ou financiar, a conta que você precisa fazer para saber o que é mais vantajoso vai levar em consideração:

• o valor de mercado do imóvel;
• o valor das parcelas;
• o valor final do imóvel, depois de pagar todas as parcelas;
• o valor médio do aluguel. 

Basicamente, a ideia é verificar quanto de juros você estará pagando e se vale a pena pagar por esses juros.

Ou, se é melhor alugar um espaço e juntar o dinheiro que sobra para dar de entrada daqui uns anos. 

Você pode descobrir essa resposta de duas maneiras. 

A primeira é fazendo a conta dos juros – um cálculo complicado, mas que traz um resultado bem preciso.

A segunda maneira é a boa e velha soma. Pode ser um pouco mais trabalhosa, mas é uma continha fácil de fazer e que também traz valores precisos para ajudar a decidir.

Veja o passo a passo:

1. Tenha em mãos o valor de mercado do imóvel. Suponhamos que seja uma casa de R$200 mil.

2. Agora, some as parcelas. 

Faz de conta que o banco propôs 30 anos com prestações que começam em R$1350 por mês e vão diminuindo anualmente, até chegar em R$800 mensais, no último ano de financiamento.

As simulações do banco geralmente são em tabelas, você pode ver quanto vai custar cada parcela.

Imagine que você somou todas as parcelas e o resultado dessa conta foi 

R$456 mil. Esse é o valor que você terá pago no imóvel, no final. 

3. Agora, diminua o valor de mercado do valor final. Em nosso exemplo, o resultado será R$256 mil. Esse é o valor que você teria pago de juros no final dos 30 anos de financiamento. 

4. Pense, agora, em pagar 30 anos de aluguel, no valor de aproximadamente R$1.000 por mês. 

5. Em 30 anos, você teria pago R$360 mil em aluguel – aproximadamente R$156 mil a menos. Lembrando que não consideramos reajustes de locação nessa situação de exemplo.

Ou seja: você gastaria menos dinheiro pagando aluguel numa situação parecida com essa. Mas, não teria um imóvel próprio. 

Afinal, qual a melhor opção: alugar ou financiar?

Morar de aluguel ou financiar é uma decisão que depende de seus objetivos pessoais e possibilidades financeiras no momento. Por isso, a melhor opção pode variar de uma pessoa para outra. 

Vale a pena financiar apartamento ou casa quando você consegue negociar uma parcela que cabe no seu orçamento, quando os juros não são abusivos e quando você tem vontade de ter seu imóvel próprio.

Afinal, mesmo financiado, o imóvel já é considerado seu e você tem um bem de valor. 

Alugar é uma opção mais interessante se você tem pressa para ir morar sozinho, se você quer um pouco mais de flexibilidade para se mudar, ou se você encontrou um aluguel que compensa pagar por um tempo, enquanto você junta dinheiro. 

✅ Agora, é só pegar sua calculadora e refletir sobre suas metas! O importante é fazer tudo com calma e um bom planejamento financeiro.