Score de crédito: o que é e como consultar

Vem com a gente aprender tudo sobre o assunto. Vamos explicar o que é score de crédito, como consultar o score do seu cpf e muito mais!

O score de crédito é uma pontuação que indica a capacidade financeira de uma pessoa.

Ele é utilizado por instituições financeiras, como bancos e financeiras, para avaliar se a pessoa é confiável para realizar novos empréstimos ou financiamentos. Quanto maior for o score, mais fácil será para a pessoa obter crédito.

O Serasa é uma empresa que reúne informações financeiras de pessoas e empresas e fornece essas informações para instituições financeiras, empresas e governo. Ela também é responsável por calcular o score de crédito das pessoas.

Se uma pessoa tem um score alto, isso significa que ela tem um histórico financeiro saudável e é considerada confiável para receber novos empréstimos ou financiamentos.

Já se a pessoa tem um score baixo, ela pode ter dificuldades em obter crédito ou pode ter que pagar taxas de juros mais elevadas.

Quer saber mais? Continua aqui com a gente.

O que é score de crédito

“Score” significa “pontuação” em inglês. Score de crédito é a pontuação que um consumidor tem ao longo da vida e que diz se ele é um bom pagador ou não.

O score de crédito pode facilitar ou atrapalhar a contratação de empréstimos ou financiamentos, por exemplo. Com o número de CPF em mãos, uma empresa pode consultar a pontuação de um futuro funcionário ou cliente, por exemplo. 

Esses pontos são contados de 0 a 1000 e sempre estão atrelados ao seu Cadastro de Pessoa Física (CPF). Quanto mais próximo de 1000, melhor é a sua pontuação e maior é a chance de você conseguir crédito quando precisar. 

É super importante manter esse número alto, porque rede de lojas, empresas de telefonia, de TV a cabo, comércio, bancos, financeiras e prestadores de serviços em geral costumam checar o score antes de fechar negócio com um cliente.

Como o score é calculado

O score de crédito é calculado com base em algumas informações do seu histórico de pagador. Segundo o Serasa, a pontuação é definida com base em estudos de comportamento de consumidores. 

Veja quais fatores podem interferir na sua nota:

• Idade: pessoas mais jovens são consideradas um grupo de risco pra quitação de dívidas, o que acaba diminuindo um pouco a nota delas. 
• Endereço: a pontuação leva em conta o índice de inadimplência da região em que você mora, assim, sua avaliação pode ser um pouco comprometida pela sua localização.
• CPF: através do documento, é possível saber se existem pendências no seu nome, como se você deixou de votar ou justificar e se tem processos judiciais. Essas pendências contribuem pra diminuição da nota.
• Consultas prévias: outra coisa que interfere no seu score é o número de consultas já feitas por outras empresas, já que esse é um indicativo de que você tem pedido muito crédito na praça.
• Perfil de compra: com o CPF também é possível saber o perfil de consumo da pessoa, que pode indicar maior ou menor probabilidade de fazer compras por impulso. Dívidas em lojas de roupas, por exemplo, reduzem a pontuação.
• Valor das dívidas: se você tem contas atrasadas, seu score automaticamente cai bastante, mas a nota fica pior quanto mais alto é o valor da dívida.

Como consultar o score do seu CPF

Uma das opções pra consultar o seu score é ir pessoalmente a uma agência da Serasa ou do SPC. Mas hoje em dia também é possível fazer isso sem sair de casa, pela internet.

1. Online: você pode acessar o site do Serasa Consumidor e realizar a consulta gratuita do seu score. É preciso se cadastrar no site e fornecer algumas informações pessoais para verificação de identidade.
2. Telefone: você também pode ligar para a central de atendimento do Serasa Consumidor e solicitar a consulta do seu score por telefone. O atendimento é gratuito e está disponível 24 horas por dia.
3. Agências bancárias: algumas agências bancárias oferecem a consulta do score do Serasa aos seus clientes. É importante verificar com a sua agência se esta opção está disponível e quais são os requisitos para realizar a consulta.

Como consultar seu score na Serasa

Basta acessar o site da Serasa e preencher o cadastro, informando o seu CPF. Lá, você também pode comparar a sua pontuação com pessoas da mesma faixa etária que você. Outra opção pra fazer a consulta é baixar o aplicativo da Serasa no celular.

Como consultar seu score no SPC

A consulta do CPF no SPC é feita pelo site Consumidor Positivo, através de um cadastro ou pelo aplicativo “SPC Consumidor”.

Como aumentar o score em 30 dias

Precisa de crédito e está com o score baixo? Dá uma olhada nessas dicas pra melhorar a sua pontuação em apenas um mês!

1. Evite novas dívidas: evite solicitar novos empréstimos ou financiamentos enquanto estiver trabalhando para melhorar o seu score. Novas dívidas podem prejudicar temporariamente o seu score.
2. Mantenha o uso do cartão de crédito dentro do limite: o uso excessivo do cartão de crédito pode prejudicar o seu score. Mantenha o uso do cartão de crédito dentro de 30% a 40% do seu limite de crédito.
3. Evite mudanças bruscas na renda: mudanças bruscas na renda, como demissões ou reduções de horas de trabalho, podem afetar negativamente o seu score. Mantenha um emprego estável e evite mudanças súbitas na sua renda.
4. Verifique seu relatório de crédito: verifique o seu relatório de crédito regularmente para verificar se há erros ou informações incorretas que possam prejudicar o seu score. Se encontrar algum erro, entre em contato com a agência de crédito para corrigi-lo.
5. Mantenha o histórico de crédito positivo: mantenha o seu histórico de crédito positivo ao longo do tempo, pagando suas contas em dia e evitando novas dívidas.
6. Considere consolidar dívidas: se você tiver várias dívidas de cartão de crédito, considere consolidá-las em um único empréstimo com uma taxa de juros mais baixa. Isso pode ajudar a reduzir o seu saldo de dívida e melhorar o seu score.

Lembre-se de que o processo de aumentar o seu score de crédito pode levar algum tempo, mas seguindo estas dicas, você pode começar a trabalhar na melhoria do seu score e aumentar suas chances de obter crédito com taxas de juros mais baixas.

O que é um score bom?

Como já explicamos, o score de crédito é uma pontuação que vai de 0 a 1000, sendo que, quanto mais alta, melhor é a classificação do consumidor em questão.

Um score de crédito considerado “bom” é geralmente acima de 700 pontos. Quanto mais próximo de 900 pontos, mais favorável é a situação financeira da pessoa.

No entanto, é importante lembrar que o score é apenas uma das informações consideradas pelas instituições financeiras ao avaliar a solicitação de crédito. Outros fatores, como renda, idade, tempo de residência, entre outros, também são levados em consideração.

Mas em geral, ter um score acima de 700 pontos é um indicador positivo da sua situação financeira e aumenta suas chances de obter crédito com taxas de juros mais baixas.

A classificação do score funciona assim:

• De 0 a 299: risco alto de inadimplência, score ruim
• De 300 a 699: risco médio de inadimplência, score médio
• De 700 a 1000: baixo risco de inadimplência, score alto

Qual score é bom para financiamento

Apesar de não existir oficialmente um score mínimo pra conseguir um financiamento pra um automóvel ou imóvel, no geral as agências de crédito costumam dar preferência a pessoas com pontuação igual ou acima de 700. 

Isso acontece porque esses financiamentos costumam envolver grandes valores e muito tempo de parcelas, então o consumidor precisa ter uma boa classificação e baixo risco de inadimplência.

No entanto, algumas instituições financeiras podem ter exigências mais rigorosas e exigir um score ainda mais elevado.

É importante verificar as políticas de crédito da instituição financeira na qual você está interessado em realizar o financiamento para ter certeza de quais são as exigências para obter o crédito.

Além do score, outros fatores, como renda, tempo de residência, idade e histórico de pagamento, também são considerados ao avaliar a solicitação de financiamento.

Por isso, é importante manter uma boa situação financeira e um histórico de pagamento positivo para aumentar suas chances de obter o financiamento desejado.

Qual o score mínimo para cartão de crédito

Para conseguir fazer um cartão de crédito, a exigência costuma ser menor do que pra financiamentos. A maioria das operadoras aceitam clientes com score superior ou igual a 400.

Qual score os bancos consultam

No Brasil, existem várias órgãos de análise, informação e proteção de crédito, mas as mais importantes e conhecidas são duas: o SPC e a Serasa. 

A pontuação mais consultada pelos bancos é a da Serasa. No entanto, além dela e do SPC, a da Boa Vista também é muito acessada pelas empresas financeiras. 

A consulta à Boa Vista, assim como a do SPC, é feita através do site Consumidor Positivo.

Score de crédito: vamos recapitular?

1. O score de crédito é uma pontuação que indica a capacidade financeira de uma pessoa.
2. Ele é utilizado por instituições financeiras para avaliar a solvência de uma pessoa ao solicitar crédito.
3. Em geral, um score acima de 700 pontos é considerado bom, mas as instituições financeiras podem ter exigências diferentes.
4. Fatores como histórico de pagamento, renda, idade e tempo de residência também são considerados ao avaliar a solicitação de crédito.
5. Para aumentar o score, é importante pagar as contas em dia, evitar novas dívidas, manter o uso do cartão de crédito dentro do limite, evitar mudanças súbitas na renda, verificar o relatório de crédito regularmente e consolidar dívidas, se necessário.

Score de crédito: principais dúvidas

Agora que você já sabe o que é score de crédito e como consultar o score do seu CPF, conheça aplicativos de controle financeiro para começar a organizar sua vida financeira hoje mesmo!

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