Score de crédito: o que é e como consultar

23/02/2023
11 min de leitura
Equipe Dindim
23/02/2023
11 min de leitura

Vem com a gente aprender tudo sobre o assunto. Vamos explicar o que é score de crédito, como consultar o score do seu cpf e muito mais!

O score de crédito é uma pontuação que indica a capacidade financeira de uma pessoa.

Ele é utilizado por instituições financeiras, como bancos e financeiras, para avaliar se a pessoa é confiável para realizar novos empréstimos ou financiamentos. Quanto maior for o score, mais fácil será para a pessoa obter crédito.

O Serasa é uma empresa que reúne informações financeiras de pessoas e empresas e fornece essas informações para instituições financeiras, empresas e governo. Ela também é responsável por calcular o score de crédito das pessoas.

Se uma pessoa tem um score alto, isso significa que ela tem um histórico financeiro saudável e é considerada confiável para receber novos empréstimos ou financiamentos.

Já se a pessoa tem um score baixo, ela pode ter dificuldades em obter crédito ou pode ter que pagar taxas de juros mais elevadas.

Quer saber mais? Continua aqui com a gente.

O que é score de crédito

Score” significa “pontuação” em inglês. Score de crédito é a pontuação que um consumidor tem ao longo da vida e que diz se ele é um bom pagador ou não.

O score de crédito pode facilitar ou atrapalhar a contratação de empréstimos ou financiamentos, por exemplo. Com o número de CPF em mãos, uma empresa pode consultar a pontuação de um futuro funcionário ou cliente, por exemplo. 

Esses pontos são contados de 0 a 1000 e sempre estão atrelados ao seu Cadastro de Pessoa Física (CPF). Quanto mais próximo de 1000, melhor é a sua pontuação e maior é a chance de você conseguir crédito quando precisar. 

É super importante manter esse número alto, porque rede de lojas, empresas de telefonia, de TV a cabo, comércio, bancos, financeiras e prestadores de serviços em geral costumam checar o score antes de fechar negócio com um cliente.

Como o score é calculado

O score de crédito é calculado com base em algumas informações do seu histórico de pagador. Segundo o Serasa, a pontuação é definida com base em estudos de comportamento de consumidores. 

Veja quais fatores podem interferir na sua nota:

  • Idade: pessoas mais jovens são consideradas um grupo de risco pra quitação de dívidas, o que acaba diminuindo um pouco a nota delas. 
  • Endereço: a pontuação leva em conta o índice de inadimplência da região em que você mora, assim, sua avaliação pode ser um pouco comprometida pela sua localização.
  • CPF: através do documento, é possível saber se existem pendências no seu nome, como se você deixou de votar ou justificar e se tem processos judiciais. Essas pendências contribuem pra diminuição da nota.
  • Consultas prévias: outra coisa que interfere no seu score é o número de consultas já feitas por outras empresas, já que esse é um indicativo de que você tem pedido muito crédito na praça.
  • Perfil de compra: com o CPF também é possível saber o perfil de consumo da pessoa, que pode indicar maior ou menor probabilidade de fazer compras por impulso. Dívidas em lojas de roupas, por exemplo, reduzem a pontuação.
  • Valor das dívidas: se você tem contas atrasadas, seu score automaticamente cai bastante, mas a nota fica pior quanto mais alto é o valor da dívida.
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Como consultar o score do seu CPF

Uma das opções pra consultar o seu score é ir pessoalmente a uma agência da Serasa ou do SPC. Mas hoje em dia também é possível fazer isso sem sair de casa, pela internet.

  1. Online: você pode acessar o site do Serasa Consumidor e realizar a consulta gratuita do seu score. É preciso se cadastrar no site e fornecer algumas informações pessoais para verificação de identidade.
  2. Telefone: você também pode ligar para a central de atendimento do Serasa Consumidor e solicitar a consulta do seu score por telefone. O atendimento é gratuito e está disponível 24 horas por dia.
  3. Agências bancárias: algumas agências bancárias oferecem a consulta do score do Serasa aos seus clientes. É importante verificar com a sua agência se esta opção está disponível e quais são os requisitos para realizar a consulta.

Como consultar seu score na Serasa

Basta acessar o site da Serasa e preencher o cadastro, informando o seu CPF. Lá, você também pode comparar a sua pontuação com pessoas da mesma faixa etária que você. Outra opção pra fazer a consulta é baixar o aplicativo da Serasa no celular.

Como consultar seu score no SPC

A consulta do CPF no SPC é feita pelo site Consumidor Positivo, através de um cadastro ou pelo aplicativo “SPC Consumidor”.

Como aumentar o score em 30 dias

Precisa de crédito e está com o score baixo? Dá uma olhada nessas dicas pra melhorar a sua pontuação em apenas um mês!

  1. Evite novas dívidas: evite solicitar novos empréstimos ou financiamentos enquanto estiver trabalhando para melhorar o seu score. Novas dívidas podem prejudicar temporariamente o seu score.
  2. Mantenha o uso do cartão de crédito dentro do limite: o uso excessivo do cartão de crédito pode prejudicar o seu score. Mantenha o uso do cartão de crédito dentro de 30% a 40% do seu limite de crédito.
  3. Evite mudanças bruscas na renda: mudanças bruscas na renda, como demissões ou reduções de horas de trabalho, podem afetar negativamente o seu score. Mantenha um emprego estável e evite mudanças súbitas na sua renda.
  4. Verifique seu relatório de crédito: verifique o seu relatório de crédito regularmente para verificar se há erros ou informações incorretas que possam prejudicar o seu score. Se encontrar algum erro, entre em contato com a agência de crédito para corrigi-lo.
  5. Mantenha o histórico de crédito positivo: mantenha o seu histórico de crédito positivo ao longo do tempo, pagando suas contas em dia e evitando novas dívidas.
  6. Considere consolidar dívidas: se você tiver várias dívidas de cartão de crédito, considere consolidá-las em um único empréstimo com uma taxa de juros mais baixa. Isso pode ajudar a reduzir o seu saldo de dívida e melhorar o seu score.

Lembre-se de que o processo de aumentar o seu score de crédito pode levar algum tempo, mas seguindo estas dicas, você pode começar a trabalhar na melhoria do seu score e aumentar suas chances de obter crédito com taxas de juros mais baixas.

O que é um score bom?

Como já explicamos, o score de crédito é uma pontuação que vai de 0 a 1000, sendo que, quanto mais alta, melhor é a classificação do consumidor em questão.

Um score de crédito considerado “bom” é geralmente acima de 700 pontos. Quanto mais próximo de 900 pontos, mais favorável é a situação financeira da pessoa.

No entanto, é importante lembrar que o score é apenas uma das informações consideradas pelas instituições financeiras ao avaliar a solicitação de crédito. Outros fatores, como renda, idade, tempo de residência, entre outros, também são levados em consideração.

Mas em geral, ter um score acima de 700 pontos é um indicador positivo da sua situação financeira e aumenta suas chances de obter crédito com taxas de juros mais baixas.

A classificação do score funciona assim:

  • De 0 a 299: risco alto de inadimplência, score ruim
  • De 300 a 699: risco médio de inadimplência, score médio
  • De 700 a 1000: baixo risco de inadimplência, score alto

Qual score é bom para financiamento

Apesar de não existir oficialmente um score mínimo pra conseguir um financiamento pra um automóvel ou imóvel, no geral as agências de crédito costumam dar preferência a pessoas com pontuação igual ou acima de 700. 

Isso acontece porque esses financiamentos costumam envolver grandes valores e muito tempo de parcelas, então o consumidor precisa ter uma boa classificação e baixo risco de inadimplência.

No entanto, algumas instituições financeiras podem ter exigências mais rigorosas e exigir um score ainda mais elevado.

É importante verificar as políticas de crédito da instituição financeira na qual você está interessado em realizar o financiamento para ter certeza de quais são as exigências para obter o crédito.

Além do score, outros fatores, como renda, tempo de residência, idade e histórico de pagamento, também são considerados ao avaliar a solicitação de financiamento.

Por isso, é importante manter uma boa situação financeira e um histórico de pagamento positivo para aumentar suas chances de obter o financiamento desejado.

Qual o score mínimo para cartão de crédito

Para conseguir fazer um cartão de crédito, a exigência costuma ser menor do que pra financiamentos. A maioria das operadoras aceitam clientes com score superior ou igual a 400.

Qual score os bancos consultam

No Brasil, existem várias órgãos de análise, informação e proteção de crédito, mas as mais importantes e conhecidas são duas: o SPC e a Serasa. 

A pontuação mais consultada pelos bancos é a da Serasa. No entanto, além dela e do SPC, a da Boa Vista também é muito acessada pelas empresas financeiras. 

A consulta à Boa Vista, assim como a do SPC, é feita através do site Consumidor Positivo.

Score de crédito: vamos recapitular?

  1. O score de crédito é uma pontuação que indica a capacidade financeira de uma pessoa.
  2. Ele é utilizado por instituições financeiras para avaliar a solvência de uma pessoa ao solicitar crédito.
  3. Em geral, um score acima de 700 pontos é considerado bom, mas as instituições financeiras podem ter exigências diferentes.
  4. Fatores como histórico de pagamento, renda, idade e tempo de residência também são considerados ao avaliar a solicitação de crédito.
  5. Para aumentar o score, é importante pagar as contas em dia, evitar novas dívidas, manter o uso do cartão de crédito dentro do limite, evitar mudanças súbitas na renda, verificar o relatório de crédito regularmente e consolidar dívidas, se necessário.

Score de crédito: principais dúvidas

O que é um score de crédito?

O score de crédito é uma pontuação numérica que reflete a sua história de crédito e é usada para avaliar o risco de conceder crédito ou empréstimos. É calculado com base em informações sobre suas contas de crédito, pagamentos, dívidas e outros fatores financeiros.

Como é calculado o score de crédito?

O cálculo do score de crédito varia dependendo da empresa que o fornece. No entanto, em geral, é calculado com base em informações sobre sua história de pagamento de dívidas, quantidade de dívidas atuais, tempo de histórico de crédito, tipos de contas de crédito e outros fatores.

Como posso ver meu score de crédito?

No Brasil, você pode ver seu score de crédito solicitando uma cópia gratuita de seu relatório de crédito uma vez por ano das agências de crédito, como a Serasa e Boa Vista/SCPC. Algumas instituições financeiras também oferecem acesso ao score de crédito aos seus clientes. Além disso, existem empresas que oferecem serviços pagos para fornecer informações sobre o score de crédito e outras informações financeiras. É importante fazer a verificação regularmente para garantir que as informações estejam corretas e atualizadas.

Como posso melhorar meu score de crédito?

Pague suas contas em dia.
Mantenha sua utilização de crédito baixa.
Não tenha muitas contas de crédito abertas ao mesmo tempo.
Não tenha muitos pedidos de crédito recentes.
Mantenha seu histórico de crédito antigo.

Agora que você já sabe o que é score de crédito e como consultar o score do seu CPF, conheça aplicativos de controle financeiro para começar a organizar sua vida financeira hoje mesmo!

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