Antecipação de recebíveis: o que é e como funciona

Quer saber o que é antecipação de recebíveis e como funciona? Entenda mais sobre o conceito de antecipação de valores disponíveis e quando esta alternativa é uma boa opção para o seu negócio!

As compras na opção crédito oferecem vantagens para os consumidores que não possuem o valor total do produto ou serviço no momento da compra. 

E para os empreendedores e comerciantes esta opção auxilia na geração de receita pelo maior potencial de vendas em quantidade. Porém, ela possui uma desvantagem importante: o não recebimento do valor do produto no momento da compra. 

Mas, nós do Dindim por dindim te contamos uma novidade: é possível adiantar o recebimento das vendas parceladas, a chamada antecipação de recebíveis. 

Quer saber como? Vem com a gente!

O que é antecipação de recebíveis

O termo nada mais é do que o adiantamento de valores gerados a partir de uma venda.

É possível receber o valor total de vendas a prazo, parceladas com cartão de crédito, pagas por cheque, carnês e com duplicatas (títulos de crédito). 

Agora que você já sabe o significado, saiba como funciona a antecipação de recebíveis!

Como funciona antecipação de recebíveis

A antecipação de recebíveis é feita a partir de instituições financeiras, bancos ou fintechs, que oferecem esta modalidade de crédito ao empreendedor. 

Você realiza a venda, facilitando o pagamento ao cliente – a partir de opções como parcelamento no cartão de crédito – e solicita à instituição o adiantamento dos valores que serão pagos pelo cliente. 

Ou seja, aquela venda que o cliente parcelou em cinco vezes, por exemplo, ao invés de você receber o valor total ao final do 5º mês da compra, poderá adiantar em poucos dias. 

Esta operação possui juros e taxas que devem ser informados para que você possa analisar antes de contratá-los. 

Antecipação de recebíveis pontual

Ou seja, aquela venda que o cliente parcelou em cinco vezes, por exemplo, ao invés de você receber o valor total ao final do 5º mês da compra, poderá adiantar em poucos dias. 

Antecipação de recebíveis de qualquer maquininha

Ou seja, aquela venda que o cliente parcelou em cinco vezes, por exemplo, ao invés de você receber o valor total ao final do 5º mês da compra, poderá adiantar em poucos dias. 

Como pedir a antecipação de recebíveis?

Para receber antecipadamente os valores das suas vendas você deve seguir o seguinte passo a passo:

1. Entre em contato com a instituição financeira que oferece esta forma de crédito – aqui é importante destacar novamente a importância de analisar as condições de cada banco ou empresa, como taxas de juros pelo serviço e prazo de entrega dos valores. 
2. Cadastre as informações das suas maquininhas de cartão de crédito no Internet Banking ou na plataforma da instituição financeira. Informando também a conta para receber os valores. 
3. Escolha quais notas deseja adiantar e faça o pedido de antecipação de recebíveis online.

Pronto! Com esta facilidade você irá conseguir adiantar os valores das suas vendas!

Ah, é importante destacar que em caso de inadimplência do cliente o Banco ou empresa financeira poderá aplicar restrições à você, podendo exigir até mesmo o pagamento dos valores em aberto.

Por isso, muito cuidado ao pedir antecipação dos recebíveis sem analisar o histórico de pagamento dos seus clientes. 

Antecipação de recebíveis é igual empréstimo?

A antecipação de recebíveis é diferente de pedir um empréstimo.

Neste caso, a empresa faz uso do próprio dinheiro, mesmo que de maneira antecipada. Já no empréstimo, o valor é de uma instituição financeira, e é cedido para ser devolvido com um prazo definido.

Além desta diferença, os empréstimos possuem taxas maiores em relação à antecipação de recebíveis. 

Ou seja, em ambos os casos é cobrado um valor pelo banco ou empresa financeira, por isso é necessário organização e planejamento.

Outro ponto similar às duas modalidades de transação financeira é a análise de quem está pedindo o valor. Contando pontos positivos possuir um histórico positivo de pagador. 

Antecipação de Recebíveis	Empréstimo
Faz uso do próprio dinheiro	Valor é cedido pela instituição financeira
Taxas de juros geralmente mais baixas	Taxas de juros geralmente mais altas
Análise baseada no histórico de pagamento	Análise baseada no histórico de pagamento
Utilização do dinheiro antecipado	Devolução do valor em um prazo definido

Em ambas as modalidades, é importante avaliar a necessidade de crédito e considerar as taxas de juros cobradas antes de tomar uma decisão. Além disso, é necessário ter um histórico positivo de pagador para que a transação seja aprovada.

Em toda transação bancária existem vantagens e desvantagens.

Listamos abaixo os prós e contras da antecipação dos recebíveis para você avaliar!

Vantagens da antecipação de recebíveis

Solicitar a antecipação de recebíveis é uma ótima alternativa para você gerar fluxo de caixa para o seu negócio!

Além disso, se você possui planos de expandir sua loja ou comércio pode ser uma boa saída ter estes valores adiantados em mãos.

Como citamos acima, esta opção de crédito bancário costuma ter taxas mais baixas em relação a outras opções, pois o banco se sente mais seguro em adiantar determinado valor para quem já o possui – de certa forma a venda já foi feita e a inadimplência costuma ser menor. 

Outro ponto positivo da antecipação de recebíveis é a facilidade de contratar crédito, sendo menor burocrática a transação.

Ou seja, as vantagens da antecipação de recebíveis são:

• Gerar fluxo de caixa para o negócio
• Possibilidade de expandir o negócio
• Taxas mais baixas em relação a outras opções de crédito
• Maior segurança para o banco em adiantar valores
• Menos burocrático e fácil de contratar

Desvantagens da antecipação de recebíveis

Embora a antecipação de recebíveis seja uma opção de fonte de crédito, com menos burocracia e juros menores, é necessário cuidado ao utilizá-la.

Ela não pode ser vista como opção frequente para conseguir que o seu negócio funcione. 

Você pode acabar comprometendo o caixa da sua empresa pagando juros bancários – que embora menores, existem. 

O ideal é não contar mensalmente com esta opção, apenas fazendo o uso quando for muito necessário e em casos que não comprometa a organização financeira do seu negócio. 

Quando você perceber que está optando pela antecipação com maior frequência ligue o sinal amarelo! Por que sua empresa está passando por este momento?

Existe outra alternativa para gerar capital de giro?

Estas questões devem ser avaliadas e colocadas na ponta do lápis para que o planejamento financeiro do seu negócio esteja em dia!

Ou seja, as desvantagens da antecipação de recebíveis são:

• Não pode ser vista como opção frequente
• Pode comprometer o caixa da empresa com juros bancários
• Ideal é usar apenas em momentos necessários e sem comprometer a organização financeira
• Frequência elevada na antecipação pode ser sinal de problemas financeiros
• É importante avaliar outras alternativas para gerar capital de giro.

Vistas as vantagens e as desvantagens: quando usar a antecipação de recebíveis? 

Quando usar a antecipação?

A dica que damos a você para que use de maneira correta esta modalidade de crédito é: consciência. 

Existem momentos que somente com o fluxo de caixa do presente um negócio não está se sustentando, por isso é necessário usar de outros recursos para que o dinheiro entre.

A urgência é justificada? Então, antecipe os recebíveis.

Casos como: reformas, expansão da loja, investimento em ações promocionais e contas em aberto com fornecedores são momentos de fazer uso deste recurso. 

Quanto custa antecipar recebíveis

A taxa média cobrada para antecipar os recebíveis varia conforme a modalidade de pagamento a ser adiantada.

Muitas empresas oferecem facilidades e condições especiais. É o caso da SumUp – especialmente se você já é cliente.

Antecipação de recebíveis: vamos recapitular?

• O que é antecipação de recebíveis: é o adiantamento de valores gerados a partir de uma venda.
• Como funciona a antecipação de recebíveis: é oferecida por instituições financeiras, bancos ou fintechs. O empreendedor faz a venda e solicita o adiantamento dos valores que serão pagos pelo cliente.
• Diferença entre antecipação de recebíveis e empréstimo: a antecipação é o uso do próprio dinheiro da empresa, mesmo antecipado. Já no empréstimo, o valor é de uma instituição financeira.
• Vantagens da antecipação de recebíveis: gerar fluxo de caixa, taxas mais baixas, facilidade de contratar.
• Desvantagens da antecipação de recebíveis: comprometer o caixa da empresa com juros bancários, não ser uma opção frequente.
• Quando usar a antecipação de recebíveis: em momentos de urgência justificada, como reformas, expansão, investimento em promoções e contas em aberto com fornecedores.
• Quanto custa antecipar recebíveis: a taxa média varia conforme a modalidade de pagamento a ser adiantada.

Antecipação de recebíveis da SumUp

Se você tem uma pequena empresa ou é um empreendedor, a SumUp pode ser a solução financeira perfeita para você.

Com a opção de antecipação de recebíveis, você pode adiantar o dinheiro das suas vendas sem precisar esperar pelos pagamentos dos seus clientes.

Com a SumUp Antecipa, você pode escolher quais pagamentos deseja antecipar e receber o dinheiro em até 1 dia útil, com as melhores taxas do mercado. E o melhor de tudo: é fácil e rápido!

Além da antecipação de recebíveis, a SumUp também oferece outras soluções financeiras para o seu negócio, como maquininhas de cartão, pagamentos online e muito mais. Tudo isso para tornar a sua vida de empreendedor mais fácil e ajudar a mantê-lo financeiramente saudável.

✅ Simples, fácil e rápido. Realize suas vendas e caso precise antecipar recebíveis, conte com a SumUp.

Gostou de aprender mais sobre antecipação de recebíveis? Conta pra gente nos comentários!

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