Como economizar dinheiro: dicas práticas pra você!

Com muito planejamento e novos hábitos, você pode economizar e ficar mais perto dos seus sonhos. Confira as nossas dicas de como economizar dinheiro e atinja suas metas.

Fazer uma festa de casamento, comprar uma casa, viajar, estudar, trocar de celular… Qual sonho você tem adiado por não conseguir fazer um pé de meia?

Guardar dinheiro pode parecer coisa de rico e, por isso, a gente muitas vezes acaba não dando importância para aqueles trocados que sobram no fim do mês. Pode parecer pouco, mas, como dizem, é grão em grão que a galinha enche o papo.

Aqui a gente te explica dindim por dindim como economizar dinheiro. Antes de começarmos, anote esta dica de ouro: você precisa começar AGORA! Daqui um ano, você vai agradecer.

Qual a melhor forma de economizar dinheiro?

Como quase tudo em finanças, o segredo de guardar dinheiro é o planejamento. Isto vale tanto para analisar a sua real situação financeira quanto para evitar gastos desnecessários. Coloque tudo na ponta do lápis, e acredite com essas essas dicas você vai economizar dinheiro:

● Anote todas as suas despesas

Você é do tipo que leva um susto quando chega a fatura? Este é o primeiro hábito que deve repensar! Se você quer saber como poupar dinheiro mesmo ganhando pouco, é por aqui que você deve começar.

A partir de hoje, tenha um caderninho ou uma planilha no computador ou no celular para registrar todos os seus gastos. Use símbolos ou cores diferentes para diferenciar as categorias das despesas.

Em “Habitação”, coloque as contas de água, luz e gás, além de aluguel, condomínio, IPTU e prestação do imóvel.

Combustível, estacionamento, IPVA, seguro, táxi e passagem de ônibus/trem/metrô devem entrar na categoria de “Transporte”.

Já em “Alimentação” ficam desde os gastos no mercado e na feira até o delivery, passando, é claro, pelas idas a restaurantes e lanchonetes.

Se você ingere bebida alcoólica, crie uma categoria só para isto. O mesmo vale para o cigarro, caso você fume.

Outras categorias importantes são “Educação”, “Saúde” e “Lazer”.

Este é um exercício que costuma assustar as pessoas, porque elas acabam descobrindo que gastam muito mais do que gostariam na cervejinha depois do trabalho ou nos lanchinhos da tarde. 

● Examine sua saúde financeira

Com as informações sobre seus hábitos de consumo em mãos, é hora de fazer um Raio-X da sua situação financeira. Nesta etapa, temos quatro novas categorias:

1. Despesas fixas

Despesas fixas são aquelas que você não tem a opção de deixar de pagar e que estão presentes todo mês. Exemplos: impostos, mensalidades e aluguel.

2. Despesas variáveis

Assim como as despesas fixas, estas também são mensais e continuarão existindo por um longo período de tempo. No entanto, os valores delas podem variar, ou seja, você pode diminuir estes gastos. Exemplos: conta de água, conta de luz, mercado e transporte.

3. Despesas extras

Despesas extras são aquelas que não acontecem todo mês nem têm um valor fixo, como material escolar, matrícula, uniforme, conserto do carro, manutenção da casa e remédio.

4. Despesas livres

Aqui entram os gastos que não são obrigatórios, muito menos fixos, mas não deixam de ser importantes. Atividades de lazer devem ser consideradas no seu orçamento, afinal, ninguém é de ferro! 

Com estas informações, você pode fazer o seu diagnóstico financeiro. Veja qual é a sua receita (a grana que entra) e a sua despesa (a quantia que sai).

Se você ganha mais do que recebe, está no azul e já tem como guardar algum dinheiro. Se está no zero a zero, precisa diminuir alguns gastos para investir na realização dos seus sonhos.

Agora, se você gasta mais do que recebe, é preciso rever suas contas o quanto antes. Mas não se desespere, aqui temos muitas dicas de como economizar dinheiro mesmo ganhando pouco!

O que fazer para poupar dinheiro ganhando pouco

Quando a gente ganha pouco, às vezes dá impressão de que é impossível juntar dinheiro. Mas não é! Há muitas formas de gastar menos e ter uma sobra para o cofrinho. 

● Pechinche, negocie!

No Brasil, muita gente tem vergonha de pechinchar. Mas saiba que a negociação não é sobre um sair ganhando e o outro perdendo, é uma transação em que as duas partes devem ficar satisfeitas.

Pense bem, às vezes é melhor vender um produto de R$ 50 por R$ 45 do que voltar para casa sem lucro nenhum. Se for este o caso, o vendedor vai aceitar a sua proposta. Se não, ele vai recusá-la. Simples assim! Se convenceu? Então veja quatro dicas de como negociar:

1. Sempre que possível, pague à vista. Assim, é mais fácil conseguir um bom desconto. 
2. Uma forma de pedir desconto é oferecer o dinheiro que você tem para gastar naquilo. Por exemplo, se algo custa R$ 10, você pode explicar que só dispõe de R$ 8 para aquele produto ou serviço.
3. Outra tática é pesquisar os valores da concorrência, ver quanto de desconto os outros podem te dar e perguntar ao comerciante se ele pode cobrir a oferta.
4. Negocie o valor das parcelas de crediários e financiamentos. Um desconto pequeno a cada mês pode virar uma grande economia no final. Mas atenção: a ideia aqui é diminuir as parcelas sem aumentar o tempo que você vai demorar para quitar a dívida.

● Fique de olho nas promoções

Deixe para comprar os produtos de que você precisa fora do período de maior procura por ele.

Por exemplo, compre blusas de frio no final do inverno, pois as lojas tendem a fazer liquidações para se livrar do estoque. Agora, se você precisa de um novo biquíni ou calção de banho, o inverno é a época perfeita para comprar e arrasar no próximo verão. 

A regra de promoções sazonais serve também para alimentos. Talvez valha mais a pena comprar chocolate, que tem prazo de validade alto, alguns meses antes da Páscoa, e o peru congelado antes de dezembro.

Frutas, verduras e legumes são outros exemplos de produtos que costumam ter tipos mais baratos de acordo com a época do ano.

● Compre produtos de segunda mão

Esta é uma modalidade que vem se popularizando no Brasil com o crescimento de sites como Mercado Livre, OLX e Enjoei. Há coisas em excelente estado, que não servem mais aos antigos donos e que podem ser suas por um preço bem mais em conta. Entre no maravilhoso mundo dos sebos, brechós e bazares de desapego!

● Compre apenas o necessário

Nunca compre algo por impulso. Esta é uma regra importantíssima para quem deseja economizar. As propagandas na TV, na internet e nas ruas criam uma falsa necessidade de consumo. Só compre o que você tem certeza de que vai usar e que faça sentido para você. 

Algumas perguntinhas podem te ajudar na hora de diferenciar se uma compra é necessária ou por impulso:

• Você precisa de um produto novo ou já tem um velho que pode ser consertado?
• Você vai usar este produto uma quantidade suficiente de vezes para compensar o valor gasto nele?
• Você está com dinheiro sobrando para esta compra?
• Quantas horas você precisa trabalhar para pagar por este produto?

● Antes da compra, faça uma lista

Esta é uma dica velha, mas muito esquecida e até mal interpretada. A lista serve para te ajudar a comprar apenas o que você precisa ou deseja, sem ser afetado pelo ambiente do shopping ou do mercado, que são pensados especialmente para ativar sua vontade de comprar.

Mas para economizar no mercado não basta fazer a lista, é preciso segui-la! Desafie-se a sair de casa com ela e não comprar nenhum item a mais. Você vai ver que é mais difícil do que parece, mas que funciona muito e te ajuda a não gastar mais do que planejou!

● Fuja dos produtos inflacionados

Os preços nas prateleiras podem sofrer bastante alteração de um período a outro, por isso, fique atento e substitua os itens que estiverem inflacionados por outros mais baratos.

Se a batata está cara, troque-a por inhame. Além de economizar, ao não comprar um produto acima do valor, você ajuda a fazer com que ele volte ao preço normal.

● Faça marmita!

Ok, fazer marmita pode ser muito trabalhoso, mas a economia definitivamente vale a pena!

Um ano tem, em média, 250 dias úteis. Se uma pessoa gasta R$ 25 diariamente para almoçar em um restaurante perto do trabalho, esta despesa é de R$ 6.250 ao final de doze meses.

Trocando o hábito de comer fora pelo de levar marmita, e pensando que cada marmita feita em casa custa R$ 10, a pessoa passará a gastar anualmente R$ 2.500 com o almoço do trabalho. Ou seja, só com esta mudança ela vai economizar R$ 3.750 ao ano!

● Peça emprestado

Outra regra de ouro: não gaste dinheiro com algo que será usado apenas uma vez. Tem um casamento para ir e precisa de uma roupa especial? Mande mensagem para os amigos e familiares e descubra se eles têm algo que sirva para a ocasião. 

Como economizar dinheiro todo mês

Economizar deve se tornar um hábito. Por isso, o ideal é guardar um dinheirinho todo mês. A quantia não precisa ser grande, mas quanto mais fixo o valor economizado, melhor, porque assim você consegue saber quanto você vai ter ao final de um ano de economia. 

É claro que imprevistos acontecem, e você deve estar preparado para necessidades extras que possam surgir. Por conta disso, é legal ter duas vias de economia ao mesmo tempo: uma para a hora do aperto em alguma situação difícil e outra para realizar os seus sonhos.

Estipule um valor para emergências e vá juntando um pouquinho todo mês até atingi-lo. Depois, pode colocar toda a grana guardada para as suas metas pessoais. Daí, quando for necessário usar parte da sua reserva para imprevistos, volte a guardar até atingir novamente o valor estipulado.

Ganhou um bônus no trabalho ou conseguiu uma grana extra em um mês específico? Nem pense em gastar tudo! Essa grana vai turbinar o seu cofrinho e te deixar mais perto do valor que você deseja atingir. Atingiu sua meta? Bora para a próxima!

É importante que seu dinheiro tenha destino certo. Isso evita gastos por impulso que podem gerar arrependimento depois. 

Qual a porcentagem ideal para poupar do salário

O quanto uma pessoa pode poupar de sua renda é algo que varia muito de uma situação a outra.

Por exemplo, um jovem solteiro de vinte anos que mora com os pais pode economizar uma porção muito maior da renda do que uma pessoa de quarenta anos que mora sozinha e tem filhos pequenos. É fundamental entender a sua realidade para não colocar metas inalcançáveis e acabar se frustrando. 

O ideal é que você consiga poupar ao menos 10% da sua renda. Vamos supor que você ganhe R$ 2 mil por mês. Economizando R$ 200, você chega ao final do ano com R$ 2.400, fora os juros obtidos na poupança ou em investimentos. Ou seja, você tem mais que o valor de um salário guardado. 

Agora, se você está em uma situação mais confortável, sem gastar com aluguel, escola e parcelamentos longos, poupe mais. Faça o diagnóstico da sua situação financeira (sem esquecer o lazer!) e junte o máximo possível de grana.

Aproveite o bom momento para guardar 50% da sua renda. O seu “eu” do futuro vai te agradecer!

Você pode aprender mais sobre isso com o nosso artigo Regra 50 30 20: como funciona o método de organização de orçamento.

Como economizar dinheiro para realizar os seus sonhos

É muito importante que a sua economia tenha um destino, uma meta a ser atingida. Isso é o que nos dá aquele gás para não cair em tentação e para não ter preguiça de fazer o acompanhamento financeiro.

Estabeleça metas a curto, a médio e a longo prazo, e crie uma espécie de poupança para cada uma.

Você pode querer comprar um imóvel daqui três anos, fazer uma viagem legal no ano que vem e comprar um celular novo ainda este ano.

Então, essas seriam as suas metas. O que fazer para atingir todas? É preciso, primeiro, descobrir quanto custa cada um desses sonhos. Depois, ver quanto você consegue poupar por mês e, depois, dividir quanto das suas economias vai ser destinado a cada uma dessas coisas.

Como juntar dinheiro para casar

A primeira coisa a se fazer é definir o tamanho da cerimônia e quanto o casal está disposto a gastar. Depois, é preciso marcar uma data coerente para o casório, em que dê tempo de juntar a grana para pagar tudo. Depois, veja onde é possível cortar custos, já que tudo costuma ser mais caro quando é feito para um casamento.

Por exemplo, a decoração pode ser feita pela família e pelos amigos dos noivos, diminuindo bastante o custo final. Também capriche na lista de presentes, colocando nela as coisas mais necessárias. 

Como juntar dinheiro para viajar

Tem uma viagem dos sonhos que parece impossível de realizar? É hora de colocar a ideia no papel.

Pesquise muito bem os custos da viagem, vendo quanto outros viajantes gastaram em roteiros parecidos. Defina seu tipo de viagem: você é do tipo que curte ficar em hostel ou em hotel? Isso muda bastante o valor final das férias. Isto feito, procure promoções de passagens aéreas e de pacotes de viagem que já incluam a hospedagem.

O ideal é marcar a viagem com antecedência, para conseguir definir quanto das suas economias devem ser destinadas mensalmente para realizar esse sonho.

Como juntar dinheiro para comprar um apartamento

Comprar um imóvel é uma meta de longo prazo. Fazer financiamentos a perder de vista pode ser um tiro no pé, já que os juros podem dobrar o valor inicial da sua casa. Determine quanto você quer dar de entrada ou se quer comprar à vista e comece a economizar diminuindo todos os gastos possíveis para essa jornada.

Como economizar na construção

Vai construir ou reformar? Pesquise muito e não tenha medo de pechinchar!

Como os materiais costumam ser comprados em grande quantidade, as lojas especializadas em construção costumam estar abertas à negociação.

Aposte em materiais resistentes e avalie o custo-benefício de cada item. Planeje-se e saiba exatamente o que você quer e a quantidade necessária, pois tanto o desperdício quanto ter que comprar a mesma coisa várias vezes são inimigos da economia.

Como juntar dinheiro para morar sozinho

Dividir as contas com outras pessoas ou ficar na casa dos pais é uma ótima forma de fazer um pé de meia para morar sozinho, seja na casa própria ou de aluguel.

Como dissemos lá em cima, aproveite este período para guardar até 50% da sua renda, se possível. Tenha em mente que, para viver esta nova fase da sua vida, você precisará arcar com os custos da mudança, eventuais reformas, compra de móveis e eletrodomésticos e, de preferência, ter a grana do aluguel e das contas de casa para os próximos seis meses.

Como economizar para comprar um celular

Celular é um item que pode variar muito de valor. Se seu sonho é ter um aparelho top, esta pode ser uma meta de médio prazo. Já se você quer ter um aparelho bacana, mas padrão, este sonho pode se realizar mais rápido.

Pesquise muito bem as funcionalidades do celular e os custos para eventuais reparos. Às vezes o celular é barato, mas pode ser um prejuízo na hora de consertar uma tela, por exemplo. Programe-se e fique de olho nas promoções de Black Friday, que costumam dar bons descontos em eletrônicos.

Como juntar dinheiro para comprar um carro

Carro é outro exemplo de produto que tem grande variedade de oferta em diferentes faixas de preço.

O ideal é comprar um automóvel que atenda suas principais necessidades, tenha a manutenção barata, seja econômico e que o IPVA e o seguro caibam no seu bolso.

Fazendo todas essas contas, veja se vale mais a pena comprar um carro zero quilômetro ou um semi-novo. Veículos mais velhos costumam ser bem mais baratos, mas correm o risco de se tornarem uma dor de cabeça na hora dos consertos e do seguro.

Comprar o veículo à vista com certeza vai te garantir um bom desconto. Pechinche sem medo e sem vergonha!

Vídeo: Dicas de economia que fazem a diferença no dia a dia

A Bruna Leal fez uma vídeo super bacana com algumas dicas bem práticas de economia que fazem a diferença no dia a dia.

Gostou das nossas dicas de como economizar? Conta pra gente nos comentários!