Como quitar as dívidas e juntar dinheiro

09/04/2021
10 min de leitura
Equipe Dindim
09/04/2021
10 min de leitura

Sair do vermelho requer estratégia, esforço e poder de negociação. Aprenda como quitar as dívidas e deixar de ser endividado para se tornar um poupador.

Em 2020, 66,5% das famílias brasileiras estavam endividadas, de acordo com um estudo da Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic).  Esse é o maior índice dos últimos 11 anos. Segundo a mesma pesquisa, na média de 2020, 25,5% das famílias estavam com dívidas em atraso e 11% afirmam não terem condições de quitar esses débitos.

Dados do Serasa revelam que os principais endividamentos são por causa de cartão de crédito e bancos (28%), contas básicas (20%) e telefonia (11%).

Se você está nessa situação, vem que a aqui a gente explica dindim por dindim como sair das dívidas e ainda guardar um dinheirinho!

Como quitar as dívidas rapidamente

Quitar as dívidas é um passo importantíssimo pra alcançar a saúde financeira. Então, trace um plano e não deixe as contas se acumularem ainda mais. 

  1. Faça uma lista

Liste todas as suas dívidas: desde as que estão vencidas às que estão dentro do prazo. Organize tudo isso em uma planilha com valor inicial, valor dos juros e datas de vencimento. 

Consulte o seu CPF no SPC e no Serasa pra conferir se você não tem alguma dívida de que não se lembre ou não saiba, o que é muito comum.

  1. Defina prioridades

Com todas as suas dívidas anotadas, é hora de elencar as prioridades de pagamento. Pra isso, existem duas regras. 

A primeira é, como fala o dito popular, “não descobrir um santo pra cobrir o outro”. Isso é: não deixe de pagar as contas em dia pra lidar com as que já sujaram o seu nome. Quanto mais empresas colocarem seu CPF nas listas de restrição de crédito, pior fica a situação do seu score.

A segunda é pagar primeiro aquela dívida mais assustadora, a com maiores juros, porque ela é a que mais cresce mês a mês e te deixa cada vez mais longe de limpar o seu nome.

  1. Planeje

Pra sair do endividamento é fundamental ter um bom planejamento financeiro, que é uma forma de usar o dinheiro de forma estratégica pra não faltar grana nem agora e nem no futuro.

Um pensamento comum em quem quer se livrar logo das dívidas é usar todo o dinheiro pra fazer isso, mas essa tática não é aconselhável, porque não leva em conta os imprevistos que podem acontecer. Não adianta nada pagar uma dívida hoje e ficar atolado de novo no mês que vem. Por isso, separe uma parte da grana pra quitar as contas e outra pra sua reserva de emergência.

  1. Negocie

A regra básica da negociação é: você quer pagar e o seu credor quer receber. Ou seja: vocês estão na mesma página. Por isso, procure a empresa pra qual você está devendo e faça uma proposta realista pra quitar a sua dívida.

Saiba exatamente quanto você pode pagar sem comprometer o seu orçamento familiar e tente ao máximo chegar o mais próximo possível do valor inicial da dívida.

Se sua conta ainda não venceu mas você sabe que não vai dar conta de pagar as próximas parcelas, vale negociar tanto o valor quanto a quantidade de parcelas. 

É importante ter muita paciência e disponibilidade pra conversar e chegar a um acordo. Confira mais dicas de como negociar a sua dívida.

  1. Participe dos feirões

Que tal reduzir uma dívida de R$ 1.000 pra R$ 100? Isso é possível no feirão Limpa Nome, do Serasa. É só entrar no site, informar o seu CPF e ver as ofertas dos credores (empresas) pra renegociar o seu débito. É muito comum conseguir descontos de até 90% na plataforma.

  1. Pague em dia

Depois de negociar suas dívidas, você precisa pagar tudo em dia pra entrar novamente no ciclo do endividamento e perder de vez a credibilidade na praça. Capriche no orçamento familiar e escolha o melhor método de economia pra você conseguir honrar com os seus compromissos financeiros sem deixar de aproveitar a vida. 

  1. Economize mais e mais rápido

Quanto mais dinheiro você conseguir economizar, mais parcelas você conseguirá quitar de uma só vez e mais rápido você vai se livrar das dívidas. Existem várias formas de economizar mesmo ganhando pouco e alguns desafios pra juntar dinheiro mais rápido, como o das 52 semanas.

Como quitar dívidas com bancos

Pra quitar dívidas com o banco, procure o seu gerente e marque uma conversa. Vá preparado, com todos os dados sobre a sua dívida e quanto você pode pagar. Tente acordar um valor próximo à sua dívida inicial. Se você tiver dinheiro pra pagar à vista, o desconto pode ser muito mais alto. Agora, se for parcelar, preste muita atenção nos juros. Tão importante quanto acertar o valor é negociar as taxas e condições de pagamento.

Como quitar dívidas do FIES

O FIES é o Fundo de Financiamento do Estudante do Ensino Superior. Através dele, pessoas de baixa renda podem ingressar na faculdade e começar a pagar pelo curso somente depois de se graduarem. Mesmo assim, muita gente acaba atrasando as parcelas e se endividando. Cerca de metade dos estudantes beneficiados estão inadimplentes.

Pra se livrar da pendência com o FIES, é possível negociar de duas formas. 

  1. Dividir a dívida: a primeira é dividir o valor total da dívida pelos 48 próximos meses.
  1. Incluir a dívida nas parcelas:  Você também pode distribuir o valor atrasado nas parcelas restantes.

Mas não são todos os alunos que podem negociar a dívida. Veja quais são os critérios:

  • Quem assinou os contratos de financiamento até o dia 31 de dezembro de 2017
  • Aqueles que já pagaram uma parte da dívida
  • Quem tem uma ou mais parcelas com atraso de no mínimo de 90 dias

Acesse o site do SisFies com o seu login e senha, escolha a melhor opção de pagamento da dívida, imprima a documentação gerada pela plataforma e vá à uma agência do banco em que foi feito o financiamento portando também RG ou CNH e comprovante de residência.

Como quitar dívida ativa

Dívidas ativas são todas as pendências financeiras que temos com o governo, seja ele municipal, estadual ou federal, como impostos e multas. 

Existem dois tipo de dívida ativa:

  • tributária: dívida de imposto (IPVA, IPTU e Imposto de Renda, por exemplo)
  • não-tributária (como indenizações)

Pra regularizar sua situação, é necessário ir até o órgão onde você tem a dívida e emitir um novo boleto de pagamento. Se tiver dinheiro pra isso, negocie um desconto no pagamento à vista.

Vale a pena pegar empréstimo para quitar dívidas?

Depende. Pegar um empréstimo pra quitar dívidas pode ser tanto ajudar quanto piorar a situação, tudo depende do seu controle financeiro.

Por exemplo, os juros do cartão de crédito podem ser mais altos do que os do cheque especial. Então, se você sabe que não vai ter dinheiro pra pagar a fatura a tempo, pode sair mais barato entrar no cheque especial. Mas esta deve ser uma medida emergencial e de curtíssimo prazo e só deve ser tomada se tem certeza que a dívida será paga em no máximo 30 dias. Caso contrário, vira uma bola de neve.

Além da sua capacidade de pagamento em curto prazo, deve ser analisada a taxa de juros do empréstimo em relação aos juros da dívida. Se ela for maior ou igual, não vale a pena, pois, como se diz, “a emenda fica pior que o soneto”. 

Posso sacar o FGTS para quitar as dívidas?

Se você tiver um valor do FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço) disponível pra saque (por desemprego ou por data de aniversário), não é apenas possível, mas também recomendável utilizar esse dinheiro pra pagar suas dívidas. Afinal, essa é uma grana que já é sua e que está parada enquanto você paga juros (que são muito mais altos do que o rendimento do FGTS).

Pra saber se você tem dinheiro do FGTS pra sacar, baixe o aplicativo e consulte. Você também pode usar o aplicativo da Caixa TEM pra pagar boletos com a grana disponível do seu FGTS.

Quando uma pessoa morre suas dívidas são quitadas?

Quando o titular da dívida morre, as pendências continuam vivas. Isso porque os herdeiros herdam todo o espólio (bens) do falecido, sejam eles positivos ou negativos. Assim, no inventário, constam todas as dívidas deixadas pela pessoa.

Se a dívida for menor que a herança, ela será paga e o restante dos bens ficará com os herdeiros.

Já se ela for maior, toda herança será usada no pagamento e o que faltar vai ficar de prejuízo pro credor.

3 aplicativos para quitar as dívidas

A tecnologia pode ser de grande ajuda na hora de quitar as suas dívidas. Hoje existem alguns aplicativos que facilitam a negociação e a geração de boletos em poucos cliques. Além de poder consultar seu CPF, neles você tem acesso a ofertas e descontos pras suas pendências. veja alguns exemplos:

  1. Debt: disponível pra Android e iOS
  2. Pago Sim: disponível apenas pra Android
  3. Serasa Consumidor: disponível apenas pra Android

Como sair de “devedor” pra “poupador”?

Fuja do endividamento! Assim que você conseguir limpar seu nome e sair das dívidas, use a parte do seu orçamento destinada a regularizar sua situação pra investir em uma reserva de emergência.  Por exemplo: se você tinha uma parcela de R$ 100 e agora não tem mais, se organize pra colocar essa quantia direto nas suas economias!

Tendo uma grana separada pra imprevistos, você finalmente vai conseguir juntar dinheiro pra alcançar os seus objetivos de vida.

Veja o nosso guia completo com dicas práticas de como economizar.

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